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¿Cuál es el grado de satisfacción de los asegurados españoles?

Los seguros de salud son unos de los más utilizados por los españoles, y casi una cuarta parte de la población española cuenta con un seguro de salud privado. Hace apenas un año atrás, más de 10 millones de personas estaban cubiertas por un seguro de salud privado, según datos de ICEA, sin considerar otros tipos de microseguros o seguros complementarios de la salud de instituciones, colegios, clubs y federaciones.

Durante el pasado año 2015, el Barómetro de la Sanidad Privada entregó datos a al Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad, con los que efectuaron 2.500 entrevistas a usuarios de la sanidad privada, a fin de medir su grado de satisfacción. Veamos las conclusiones del estudio a continuación.

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Satisfacción de los asegurados españoles

La sanidad privada, obtiene una aprobación que refleja el grado de satisfacción de los españoles en un 79% en el universo de muestra, porcentaje que sube si se trata de recomendar este sistema a familiares y amigos, quedando en un 86%.

De todos los entrevistados, un 73% contaba con un seguro de salud o asistencia sanitaria. Casi todos los asegurados tenían contratado su seguro desde hace más de 5 años, lo que refleja la fidelidad que mantienen los españoles con sus pólizas. Lo desastroso de todo esto, es que sólo el 28% de los asegurados ha tenido una experiencia positiva con su seguro de salud, ya que casi el 83% de los asegurados dijo haber usado los servicios de sanidad privada en alguna oportunidad, dentro del año 2015. Esto quiere decir que la experiencia de usar la póliza de seguros todavía tiene mucho que mejorar para lograr satisfacer plenamente a los asegurados.

¿Qué valoran los asegurados?

Las compañías de seguros se han dado cuenta que ya no basta con ofrecer bajos precios, porque tarde o temprano, el bajo precio reflejará la calidad del producto, y son muchos los asegurados que reclaman luego de haber contratado un seguro de bajo costo, por la mala experiencia y servicio que les significó haberlos contratado.

Es por eso que hoy si bien están en auge los microseguros y el seguro de bajo costo, se ha hecho muy importante conocer las variables de satisfacción del asegurado con el sistema sanitario privado y que es para el cual se contrata el seguro de salud, siendo estas las siguientes:

1. Rapidez en la atención y realización de pruebas diagnósticas.

2.Trato del personal sanitario.

3.Información recibida.

4.Facilidad de concertar una cita.

5.Tiempo de espera  desde que se agenda hora con el médico.

El Barómetro refleja que el tiempo de espera desde que se pide una prueba de diagnóstico hasta que se efectúa es de unos 7,5 días en sanidad privada, mientras que si van a sanidad pública, todo este mismo proceso demorará en promedio unos 41,8 días. La calidad del servicio es mejor valorada en sanidad privada, en comparación a la sanidad pública.

En el caso de las atenciones hospitalarias, de urgencia, primarias y de especialistas, se ve también una mejor satisfacción con sanidad privada. Todo esto lleva a que los usuarios del sistema de salud, elijan cada vez más, seguros que cubran las prestaciones en sanidad privada.

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¿Qué seguros tienen preferencia?

Como lo hemos dicho en otras ocasiones, los seguros de salud preferidos son aquellos que se hacen cargo de las necesidades de las personas, y éstos pueden ser caros, baratos o muy baratos, todo dependerá de qué necesidades este cubriendo el seguro. Hoy hay seguros para todo tipo de personas, y que sea barato no significa que sea malo, sólo significa que está más acotado o restringido en la paleta de patologías que puede cubrir. Siendo honestos con nosotros mismos, ¿cuántas veces en el año ocupamos sanidad?, si estamos sanos probablemente ni siquiera una sola vez.

Lo importante es que el seguro permita tener al asegurado, una buena experiencia en su camino a atenderse en sanidad, y obtener los reembolsos y coberturas que contrató de modo expedito.

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¿El futuro es de los seguros de salud low cost?

En los tiempos actuales, los seguros de salud se han tenido que ir adaptando a las necesidades de todas las personas que se aseguran y sus cada vez más escuálidos bolsillos. En el pasado, a los asegurados se preocupaban principalmente por las coberturas y los límites, pero hoy las cosas han cambiado, y son más flexibles a la hora de exigir altos niveles de cobertura, ya que la principal preocupación del asegurado actual, es pagar una póliza lo más barata posible.

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Los cambios del mercado

Antes que comenzara la crisis económica global, existían seguros con coberturas muy completas y casi ningún seguro con copago era  tomado en consideración, ya que era más fácil pagar un buen seguro que cubriese el 100% de las prestaciones, que estar dándose la molestia de ir pagando una parte de cada una de ellas, en caso que se tuviesen que ocupar.

Dado que las condiciones de la economía han cambiado, las personas están más cautas a la hora de asegurarse, hoy se ve que las personas prefieren tomar un seguro de bajo costo que permita hacer un copago por prestaciones, lo cual no está nada mal, sobre todo si quien toma un seguro es una persona joven que prácticamente no hace uso del sistema sanitario y está contratando su seguro sólo para la eventualidad que tenga que tener que llegar a ocuparlo.

Muchos españoles se han quejado que pagaron durante años seguros de salud  con coberturas al 100% y nunca los ocuparon, y son esas personas las que más aprecian la aparición de estos nuevos seguros de bajo costo, donde se efectúa un copago por prestación.

En el caso de los seguros con reembolso, antes se efectuaban reembolsos de 90% o 100%, y hoy son reembolsos mucho menores, con la ventaja que el asegurado tiene que pagar una póliza mensual muy baja.

Las pólizas flexibles y a medida

Con todo esto, las aseguradoras han aprovechado la oportunidad de mercado para desarrollar pólizas de seguro flexibles y a medida, no sólo para los seguros de salud particulares, sino también para los seguros de salud colectivos.

Los seguros colectivos de salud son muy apreciados por los trabajadores, tanto así que los consideran mucho más importantes que un aumento de salario incluso.

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El futuro del microseguro

A los seguros de bajo costo, se suma el auge de los microseguros, que son otro segmento de seguro, orientado a personas que no han podido acceder a los seguros de salud por un tema económico. Los microseguros, a diferencia de los seguros de bajo coste, cubren solamente aquellas enfermedades o acontecimientos más genéricos, eliminando costes y permitiendo a la industria, ofrecer un seguro que es más barato incluso que los seguros de salud de bajo coste.

Los microseguros todavía tienen muchas posibilidades de crecimiento, considerando las previsiones de la economía para España y el mundo. Por el momento, los microseguros cubren mayormente lo que son seguros de vida y accidentes, pero ya estarán cada vez más visibles en temas de salud.

Quiénes se aseguran a bajo costo

Pensar que un seguro de salud de bajo costo, o un microseguro está orientado a personas pobres es un error, ya que la tendencia de la industria de seguros de salud, se puede comparar a la tendencia que está viviendo la industria de los viajes, donde hay cada día, vuelos más baratos y eso es porque se les ha ido quitando atributos que en realidad son accesorios al producto principal, como los alimentos o las comodidades especiales.

Hoy se puede encontrar seguros de salud como el que ofrece SegurCaixa Adeslas por una cuota mensual de menos de 15 euros. Los seguros de salud están experimentando un cambio que los está llevando a ofrecer una cobertura principal, quitando todo lo accesorio que no aporte valor añadido a las personas interesadas en contratarlos.

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¿Por qué no funcionaron los seguros anti-smog?

En China el problema de la contaminación es muy grave, tanto así que las aseguradoras pusieron a trabajar a sus creativos, y se les ocurrió nada más y nada menos, que sacar al mercado un seguro anti-smog, que por desgracia fracasó, y no porque a los turistas, que eran el mercado objetivo de estos seguros no compraran, sino porque el gobierno no permitió que prosperaran.

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Por qué fracasaron los seguros anti-smog

El seguro anti-smog en sí mismo fueron una idea genial, ya que en parte compensaba todas las molestias que pudiesen experimentar los turistas debido a la contaminación ambiental, mientras durara su viaje por el país.

Pero no todo es libre mercado en algunas partes del mundo, y menos cuando se vislumbra la aparición de graves problemas sociales, que pueden emerger debido al resentimiento de sectores que se sienten afectados por el indiscriminado crecimiento económico de algunas empresas.

Una explicación

Aunque en principio se dijo que los seguros anti-smog fueron prohibidos porque indemnizaban en un monto desproporcionado respecto del valor de su póliza, lo cierto es que al gobierno no le tiene por qué importar si una empresa está ganando o gastando más de lo que podría pagar, y en efecto, los motivos reales fueron asuntos políticos.

La Comisión de Regulación de Seguros de China tuvo que anticiparse a los disturbios que se pudieran generar por parte del segmento de población compuesto por la clase media, que no apoya el modelo económico existente y comienza a hacer disturbios cada vez que una empresa o compañía comienza a enriquecerse sin freno.

La aseguradora Ping An y la agencia de viajes Ctrip, comprometía un reembolso de unos 6 euros diarios a los asegurados que tuviesen que soportar al menos 2 días de contaminación alta. Otra aseguradora fue más lejos, y indemnizaba con unos 180 euros a los asegurados que tuvieran que hospitalizarse debido a la nube tóxica.

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Las pólizas que ya habían sido vendidas hasta el momento de la prohibición, fueron respetadas en sus coberturas, pero luego de esta prohibición, está claro que el poder político de una población disconforme es gigante y opera fuera de control.

La polución de Pekín es tan grande que los principales centros urbanos tienen una visibilidad muy baja, dando la idea que estuviese nublado, pero no, se trata nada más y nada menos que de una intensa nube tóxica repleta de contaminantes, de los cuales son responsables las industrias, el alto tráfico urbano y la poca ventilación de las ciudades.

Las concentraciones de contaminantes tóxicos en China han llegado a ser hasta 20 veces más altos de lo aceptable según la Organización Mundial de la Salud, una situación realmente preocupante y insana para todos los que viven en ese país.

La contaminación es responsable de graves enfermedades respiratorias, que pueden afectar incluso a los turistas que van de paso y que hiban a ser los beneficiados con la póliza de seguro anti-smog, que les ayudaba a los turistas a solventar en parte, su atención médica por emergencia. Aunque resultara ser un incentivo perverso, la población de clase media China no pudo contener la molestia por esta situación, al ver que ellos no recibían ningún beneficio de la industria aseguradora.

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Qué son seguros anti-smog

En China salió durante un corto período de tiempo, los denominados seguros anti-smog que tenían por objeto indemnizar y compensar a los turistas que no pudieran disfrutar de su estadía debido a los graves problemas medio ambientales a que están expuestas las ciudades.

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La regulación de seguros en China

Para entender por qué los seguros anti-smog fueron retirados del mercado, hay que tener claro que en China las compañías aseguradoras están intensamente fiscalizadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China, que tienen la facultad de sacar productos del mercado, como los afamados seguros anti-smog, que duraron menos de una semana en el mercado, debido a que fueron prohibidos por la Comisión.

El objetivo del seguro anti-smog

La idea de las aseguradoras, como PICC y Ping An, era compensar a los turistas que no pudieran disfrutar de su estadía en el país debido a la alta contaminación ambiental. Estos seguros son comparables a los seguros que se ofrecen por cambios meteorológicos o medio ambientales, sin embargo, no prosperaron.

El precio de las pólizas de seguro anti-smog era de unos 10 o 15 yuanes por día, y la compensación era de unos 50 yuanes por cada día de viaje que se viera arruinado por causa del smog. ¿Se imaginan lo que sería recibir una indemnización por cada día que no puedan sacar una foto donde no se vea otra cosa más que smog en China?.

Para cobrar el seguro anti-smog, las aseguradoras se cercioraban que el Índice de Calidad de Aire fuera superior a 200 en las urbes del sur, o 100 en Cantón.

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La contaminación en China

Los problemas que origina la contaminación en China, no sólo hacen que el aire sea imposible de respirar, sino que también provocan mala visibilidad, provocando que incluso hasta los aeropuertos suspendan sus vuelos. Sumado a ello, la extrema contaminación ambiental, ha llevado a las autoridades del gigante asiático a prohibir las clases en las escuelas y hasta han ido elaborando un plan para cerrar algunas fábricas, pero todo eso sumado a otras iniciativas, no ha sido suficiente para limpiar el aire.

La desesperación de la industria turística por mantener el turismo en cifras altas debe ser alarmante para que las compañías de seguros lancen este tipo de seguros al mercado, porque en realidad, quienes más sufren con la contaminación del aire, del agua y la tierra son los habitantes del mismo país, y no tanto los que sólo van de paso unos días.

Entre las enfermedades más comunes que provoca la contaminación ambiental están el dengue, la fiebre amarilla o la hepatitis, sin contar con las enfermedades del sistema circulatorio, y el cáncer de pulmón.

Un seguro anti-smog no es la solución para incentivar ninguna industria turística, nadie con buen juicio se irá de paseo con sus hijos, a un país donde no tiene certeza de poder respirar si no es con un tanque de oxígeno y mascarilla todo el día. Para respirar bien hay muchos destinos atractivos y de bajo costo, además. El foco de este producto realmente estaba equivocado, ya que las soluciones, claramente van por descontaminar y limpiar principalmente el aire del país.

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¿Qué es el seguro de hogar?

Los seguros hogar permiten asegurar las casas y todos los bienes muebles que están dentro de ellas. Un seguro de hogar cubre como mínimo, los daños del continente, de contenido y de responsabilidad civil. Tener un seguro de hogar permite vivir con mayor tranquilidad, ya que permite recuperarse mucho más fácil de  una catástrofe como por ejemplo, un incendio, al existir pólizas que responden ante esos siniestros, indemnizando a los afectados con un monto que les permite reconstruir su vivienda, reponer sus bienes y vivir un tiempo en un hotel, fuera del hogar que fue siniestrado.

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¿Por qué contratar un seguro de hogar?

Aunque en España no es obligatorio contratar un seguro de hogar, salvo que la vivienda este hipotecada, tener este tipo de seguro permite tener la tranquilidad que ningún siniestro llevará la familia a la ruina, porque la vivienda es una de las inversiones más grandes que hace la mayoría de las familias.

Un seguro permite tener cubierto el hogar ante cualquier desgracia, porque responde por el valor de la vivienda y el valor de todo lo que está adentro de ella, tales como los muebles, los electrodomésticos, joyas y otros bienes. Dado el alto valor que tiene una vivienda, tener un seguro de hogar se justifica absolutamente.

¿Qué cubre un seguro de hogar?

Un seguro de hogar debiera cubrir como mínimo, 3 conceptos principales: continente, contenido y responsabilidad civil.

En la cobertura de daños del continente, hay diferentes tipos de siniestros que se cubren, y todo eso varía según la aseguradora. Los daños del contenido se refieren al valor de reponer todo lo que está dentro del hogar en caso de siniestro con pérdida total. La responsabilidad civil responderá en caso que otras personas hayan sido afectadas por la pérdida del hogar en un siniestro tan terrible como puede ser un incendio. Hay coberturas para los gastos de defensa jurídica también.

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¿Cuáles son los mejores seguros de hogar?

Hasta hace algunos meses atrás las aseguradoras mejor valoradas por los españoles eran Atlantis, Mapfre, Santa Lucía y Catalana Occidente. En general, lo que más importa a los clientes que contratan el seguro de hogar, es la transparencia y claridad de los contratos, además de las coberturas ofrecidas.

Los seguros menos valorados los ofrecen BBVA Seguros, Pelayo, La Caixa o Caser. Estas compañías son las que tienen más reclamos por la poca claridad que tienen sus contratos, y las bajas  indemnizaciones que otorgan.

Una póliza de seguro de hogar cuesta en promedio, unos 230 euros al año, para una vivienda de unos 100 metros cuadrados. Siempre se aconseja asegurar con un seguro de hogar, no solamente los gastos de reconstrucción de la vivienda, que es lo básico, sino también los gastos de extinción, salvamento, demolición, retiro de escombros, alojamiento provisorio y pérdida de alquileres incluso.

Todas las pólizas de hogar son distintas, considerando que algunas cubren más cosas que otras. Independiente del tipo de póliza que contraten, aún con la más básica pueden estar seguros que tomaron una excelente decisión, después de todo los seguros se contratan suponiendo que podría existir un siniestro.

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¿Es buena idea asegurar tu Smartphone?

Asegurar el móvil puede sonar algo exagerado, pero tenemos que tener en cuenta que por una parte, los teléfonos son cada vez más caros y sofisticados, y por otra, cada vez hay más robos de móviles, sin contar con los posibles daños que puede sufrir tu móvil en una simple caída.

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¿Qué cubren las garantías de fábrica?

Los móviles traen una garantía que por lo general cubre sólo los problemas de fábrica, ya sean de software o hardware y excluyen las partes cosméticas del equipo. Y  lo peor de todo, la garantía de fábrica dura uno o dos años solamente. Si por algún motivo se te rompe la pantalla del móvil, lo tienes que llevar al servicio técnico y al estar fuera de la garantía tendrás que pagar la totalidad del servicio arreglo más la pantalla nueva, es por esto que han surgido seguros para móviles y han tenido gran éxito, en especial en los modelos móviles más sofisticados.

¿Qué debería cubrir un seguro de móvil?

Las razones para contratar un seguro de móvil están más que justificadas, y es por este motivo que incluso algunos seguros de hogar incorporan entre sus coberturas el robo del móvil. Hay pólizas que se hacen cargo de las reparaciones más costosas, como la rotura de pantalla que les mencionábamos antes, que es una de las más comunes.

Hay que fijarse bien en todo lo que pueda cubrir la póliza de seguro del móvil. Una póliza de seguro para tu móvil debería cubrir como mínimo, los siguientes aspectos:

Robo: Estos seguros, exigen que se demuestre la existencia de robo con violencia, dejando fuera los hurtos o pérdidas por descuido. Aquí el procedimiento es algo más largo para poder cobrar el seguro, ya que se debe ir con testigos a la policía y con esa denuncia se puede cursar el cobro del seguro.

Uso no autorizado: Cuando te roban el móvil, lo más usual es que lo usen haciendo llamadas al extranjero, sumando euros a tu cuenta. La póliza por lo general cubre el mal uso de tu móvil si está relacionado a un hecho como el robo.

Daños: El seguro  de móvil, cubre roturas y puede ayudarte con la reparación, o facilitándote otro de reemplazo mientras reparan el tuyo. También se cubren daños producto de la humedad, por si tu Smartphone se moja.

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¿Dónde contratar el seguro para móvil?

Los seguros para móvil, se pueden contratar en las mismas tiendas de las operadoras, como Mediamarkt, Fnac o Phone House,  o directamente en las aseguradoras que ofrecen este producto.

El fabricante de Apple, tiene el producto AppleCare, que te brinda asistencia técnica y dos años de garantí para los teléfonos iPhone. Dentro de su póliza hay un servicio de asistencia para los desperfectos que no están asegurados, pagando sólo 35 euros.

Movistar tiene el seguro A Salvo, que te ofrece 3 tipos de coberturas, la más económica es Oro, por unos 38 euros al año, la Plata por unos 25 euros al año y la Diamante con un costo anual de 90 euros aproximadamente.

Orange tiene el producto Orange Care, que te permite sustituir tu móvil en 24 horas en caso de robo o rotura. Para los móviles de gama baja la póliza puede salir unos 3,5 euros al mes, los de gama media unos 4,5 euros al mes y los de gama alta unos 8 euros al mes.

Yoigo tiene seguros para móvil desde 2 euros al mes, con coberturas que llegan incluso a los 700 euros, dependiendo de la póliza que contrates.

La aseguradora Groupama ofrece seguros de móvil, que pueden ser contratados sólo en el momento de la compra a través de la plataforma Internity. Las coberturas que tiene son por daños accidentales, robo y atraco y uso fraudulento de tu móvil.

Nuez tiene seguro de robo y daños accidentales. Cuando el daño no se puede reparar, la aseguradora te cubre hasta 300 euros por siniestro y año. Para las llamadas no autorizadas debido a robo, hay coberturas de hasta 1.000 euros.

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¿Qué es un seguro de viajes?

Contratar un seguro de viajes puede aliviarte de todas las preocupaciones que causan problemas tan simples como la pérdida del equipaje en el aeropuerto, o el cambio de hora de vuelo. Hay diversos tipos de seguros de viajes, con distintas coberturas, todo dependerá del tiempo que dure el viaje y de los aspectos que deseen cubrir con el seguro.

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¿Qué cubre un seguro de viaje?

Los seguros de viaje cubren diversos aspectos, y mientras más cosas cubran, más caros son algunas de sus coberturas más conocidas son:

  • Accidentes y asistencia médica: Nadie está libre de tener un accidente o de necesitar ayuda médica en caso de enfermarse. Los seguros de viaje cubren la asistencia médica primaria, hospitalizaciones, traslados de emergencia y gastos de especialistas, entre otros.
  • Pasajes y hospedaje: Si el asegurado sufre algún problema de salud, puede cubrir con el seguro los gastos de pasajes y hospedaje de un acompañante durante algunos días.
  • Prolongación de estancia: Esto sucede cuando el asegurado, por motivos de fuerza mayor,  necesita quedarse más tiempo en el extranjero.
  • Medicamentos: Dentro de las coberturas médicas, generalmente se cubre el costo de los medicamentos.
  • Pérdida de equipaje o documentación: El extravío del equipaje puede darse en el aeropuerto, en el hotel o el traslado hacia este. Dependiendo de la aseguradora contratada, se cubre todos esos sitios para contar con una indemnización en caso de perder el equipaje.
  • Repatriación, en caso de fallecimiento del asegurado.
  • Retorno anticipado, por motivos de fuerza mayor.
  • Servicios de traducción.
  • Gastos de representación legal.
  • Anulación del vuelo o demora.
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¿Quiénes ofrecen seguros de viaje?

Existen muchas compañías especializadas en seguros de viaje, pero también los ofrecen los bancos, con facilidades extras si se contratan con las tarjetas de crédito. Entre las principales aseguradoras que tenemos en el mercado están:

  1. Travel Ace.
  2. Mapfre Assistance.
  3. Assist 365.

Las pólizas de seguro de viaje se pueden contratar para un viaje corto o largo, o incluso para estar cubiertos un año completo y así poder efectuar cuantos viajes se deseen, con la tranquilidad de estar cubiertos.

En las pólizas de seguro de viaje se debe detallar exactamente cuántos serán los viajeros, y se tendrá que explicar el motivo del viaje, ya que según esto las aseguradoras cubren distintas actividades, como pueden ser las actividades recreativas y deportivas que se practican normalmente durante el periodo de vacaciones.

Antes de contratar un seguro de viajes, hay que fijarse muy bien en las exclusiones y requisitos para ser asegurado, así como en el periodo de carencia de la póliza, que se refiere a la fecha real a partir de la cual se contará con los beneficios, contada desde la fecha de contratación de la póliza.

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¿Qué es el seguro de vida?

Un seguro de vida es sinónimo de tranquilidad para las personas que lo contratan, ya que significa  no sumar más preocupaciones a los beneficiarios después del fallecimiento del asegurado, y que estos puedan vivir con un ingreso económico similar al que aportaba el asegurado en la familia cuando estaba vivo.

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¿Cuál es el propósito del seguro de vida?

Los seguros de vida permiten morir tranquilos a quien los toma, y esto es porque muchas personas se preocupan del futuro de su familia en caso que fallezcan. Cuando se contrata un seguro de vida, los cónyuges y hijos del asegurado pueden contar con los medios para subsistir y pagar los gastos del entierro sin tener que endeudarse o quedar en la ruina.

Hay seguros de vida que pagan una prima mensual de mantención y hay otros que pagan una indemnización por una sola vez a los beneficiarios. El asegurado debe firmar un contrato con la aseguradora para que la compañía se comprometa a pagar las indemnizaciones o primas a los beneficiarios cuando llegue la hora.

Existen seguros de vida que incorporan una parte de ahorro. Esos fondos ahorrados con la póliza se van invirtiendo y van formando un fondo que servirá al asegurado como complemento de sus rentas o para incrementar su jubilación si así lo desea.

En estos tiempos de tanta incertidumbre, contratar un seguro de vida es una decisión responsable que demuestra todo el cariño y preocupación que se tiene por aquellos que más se quiere.

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¿Qué hay que evaluar para decidir contratar un seguro de vida?

Para contratar un seguro de vida, hay que evaluar los siguientes aspectos:

Patrimonio: En caso de morir, el asegurado debe evaluar si será suficiente con dejar a su familia el patrimonio que posee, se debe evaluar si este patrimonio quedará libre de deuda, lo que se consigue con un seguro de desgravamen. Cuando existe un alto patrimonio libre de deuda, puede que no sea necesario contratar un seguro de vida.

Ingresos: Hay que sacar cuenta de todos los ingresos que se tienen para vivir.

Gastos: Hay que sacar cuenta de todos los gastos que se tienen, tales como salud, educación, vivienda, comida, escuela.

Con este sencillo ejercicio, pueden dejar claro en una planilla, cuánto ganan y cuánto gastan. Si ven que los ingresos son muy superiores al gasto, puede que sea necesario contratar un seguro de vida, pero si es al revés, un seguro de vida será muy útil, ya que por una pequeña prima mensual, se estará asegurando el flujo de dinero mensual de la familia en caso que muera el asegurado.

Antes de contratar una póliza, es clave comparar todo lo que ofrece cada una de las compañías aseguradoras. Hay algunas compañías que ofrecen la posibilidad de ahorrar junto con el seguro de vida, y sumado a ello, está la posibilidad de poder retirar el dinero en cualquier momento, en caso de apuro. Todas las aseguradoras tienen características diferentes, porque cada una quiere distinguirse de sus competidoras. Elegir en este escenario no es nada fácil, por esta razón es importante tener claro el objetivo del seguro, y determinar bien por cuanto tiempo se desea asegurar a los beneficiarios, ya que de ese horizonte de tiempo a cubrir, dependerá el costo de la prima que tendrá que pagar el asegurado.

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¿Conoces las bonificaciones o penalizaciones por dar partes en tu seguro de coche?

Los conductores, al momento de ir a contratar un seguro de coche, piensan y creen que basta con comparar nada más varios tipos de seguros y elegir el más barato. Lo que no saben es que las compañías de seguros evalúan a los conductores por su siniestralidad y lo premian o castigan según si fue un buen o mal conductor. Más del 80% de los conductores desconoce esto y no sabe que puede estar pagando más caro por una póliza a causa de todos los partes que le pueden haber cursado en el año.

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¿En qué fijarse al comparar una póliza de seguro de coche?

Una vez que hayan comparado las pólizas más baratas y que estimen que estas son las más adecuadas para su coche, pueden irlas revisando más en profundidad, y para ello deben fijarse en algunos puntos clave, tales como los sistema de bonificación, que puede ir entre el 50% y 60% de descuento. El problema es que esta información aparece normalmente en la letra chica de los contratos y para acceder a ella hay que hacer un poco más de gestión de lo normal, ya que normalmente a uno se cotizan el seguro, y sólo después de contratar uno se entera de las condiciones totales del contrato, esas por las que nadie se da la molestia de preguntar y que todos tenemos derecho a conocer si la consultamos.

Hay que fijarse si la aseguradora premia la fidelidad y buena conducción. En España por ejemplo, tenemos dos compañías que contemplan un periodo inferior a 6 años sin partes para otorgar a sus clientes un descuento de entre un 50% y 60% a sus clientes fieles, las demás compañías exigen hasta 10 años, lo cual es demasiado tiempo para esperar a un premio si es que no te sacan ningún parte.

Otro punto importante a fijarse, son las penalizaciones, es decir, el recargo que hará la aseguradora sobre la prima de seguro al acumular un determinado número de partes al año. Hay que averiguar que tipo de coberturas penalizan y cuales no, y averiguar bien como te pueden castigar por ir acumulando siniestros. Lo más triste para los que contratamos seguros, es que todas las aseguradoras comparten la información de tus partes, a través del Fichero Histórico del Seguro del Automóvil. Ahora, si tuviste un parte con terceros, la aseguradora podrá aplicar criterio y bajar la penalidad.

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A continuación os dejo un resumen con los porcentajes aproximados de bonificación máxima que ofrecen las diferentes aseguradoras por seguros similares, y los años de permanencia en el seguro sin partes para hacer efectiva esa bonificación. Como verás, las diferencias son enormes. Por eso siempre hay que comparar, informarse bien y elegir.

Compañía Bonificación máxima Años para obtener
Mutua Madrileña 50% 3 años
Línea Directa 55% 5 años
MAPFRE 60% 7 años
Génesis 65% 8 años
Pelayo 50% 9 años
Generali 60% 11 años
Plus Ultra 55% 11 años
Axa 50% 12 años
Allianz 55% 14 años

Fuente: Acierto.com

* Para clientes que empiezan desde cero. Datos para seguros a todo riesgo sin franquicia.

 

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¿Cómo saber si un familiar tenía un seguro de vida o accidente?

Cuando fallece un familiar o amigo, aparecen largas listas de trámites funerarios que hacer, y una larga pena que sobrellevar. Pasado algún tiempo, todos nos preguntamos si en vida esa persona tan querida habrá contratado un seguro de vida o accidente y si habrá dejado algún beneficiario. Averiguarlo puede ser algo complejo si no sabemos donde ir.

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¿Dónde consultar por la existencia de un seguro?

Existe el Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento donde se puede consultar todas tus dudas, de la siguiente forma:

Consulta Telemática:

A través de tu computador puedes averiguar por todos los contratos que haya suscrito el difunto con las aseguradoras. Para ello, debes entrar a la página web del Ministerio de Justicia, donde encontrarás el enlace directo para tramitar todo, siempre y cuando cumplas los requisitos mínimos que exige el sistema ,como por ejemplo, disponer de DNI electrónico y que tu computadora cumpla algunos requisitos mínimos para cargar la información también.

Consulta Tradicional:

Para efectuar la consulta tradicional, debes imprimir el Modelo 790 desde la página web del Ministerio de Justicia o de alguna de sus Gerencias Territoriales y pagar la tasa que corresponda en cualquiera de las entidades colaboradoras de recaudación tributaria.

Otra forma es ir directamente al Registro General de Actos de Ultima Voluntad en Pza. Jacinto Benavente N°3, 28012, Madrid, o en alguna de las Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia, llevando el certificado de defunción de la persona por la que quieres averiguar. Para hacer este trámite tienes un plazo de 15 días hábiles, contados desde la defunción.

Dentro de 7 días de efectuada la consulta, el Registro te dará un certificado con los contratos vigentes y las entidades con las cuales están suscritos. Estos certificados se te enviarán del mismo modo que los solicitaste, es decir, si fue por correo, te los enviarán por correo y si fuiste en persona, debes ir a retirarlos personalmente.

Otra forma de averiguar los contratos suscritos por el difunto, es ir a las aseguradoras, averiguas quien es el beneficiario de los seguros y si te corresponde, cobras tu indemnización.

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¿Qué son los Registros de Última Voluntad y Seguros de Vida?

Se trata de un registro público, dependiente del Ministerio de Justicia, cuyo fin es dar a conocer la información necesaria a los interesados en conocer si un fallecido tenía seguros contratados, a fin de hacer seguimiento de los beneficiarios y que estos puedan reclamar su indemnización.

En este registro figuran todos los contratos con seguro de vida y accidentes que cubran además la vida del asegurado.

A este registro, se puede ir a averiguar sólo si el asegurado ha fallecido, y siempre que hayan transcurrido 15 días desde la fecha de defunción.

Los datos figuran en el registro hasta cinco años después de la fecha de defunción de la persona asegurada.

La responsabilidad de enviar la información a este registro, recae directamente sobre las aseguradoras, que deben darse de alta en el registro y ir actualizando la información de sus asegurados.

Ahora que ya sabes como es todo el procedimiento para averiguar si la persona que ha fallecido tenía seguros,  ya sabes, en primer lugar debes cuidar el certificado de defunción, ya que es la pieza clave en todo lo que hagas y te facilitará realizar todas las averiguaciones.

 

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