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¿Qué seguros abaratan el coste de la hipoteca?

Comprar una vivienda con hipotecario siempre será más caro que comprarla al contado, no obstante, evitar esta deuda es algo casi imposible para la mayoría, no quedando más alternativa que buscar las formas de ahorrar al momento de contratar una hipoteca.

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Han aparecido las entidades financieras que ofrecen seguros asociados a los créditos hipotecarios, los cuales permitirían rebajar los costes en ese apartado. La mala noticia es que los todos ahorros obtenidos con esos seguros son bastante marginales, y a veces, ni siquiera son ahorros sino más gastos.

Seguros que supuestamente abaratan la hipoteca

Hay varias entidades, como Ibercaja, Bankinter, Abanca o Banco Sabadell que ofrecen rebajar el diferencial de los seguros en la hipoteca, pero a la  larga, en el año se termina pagando mucho más de lo que se ahorra. Comprender la operatoria de estos seguros es muy difícil, y los ofrecen como si realmente pudieran ayudar a rebajar los costes de la hipoteca, cuando en realidad sólo lo suben.

Los seguros de hogar, de vida y hasta de protección de pagos se han convertido en las banderas de lucha de las entidades financieras, que creen tan ingenuos a los consumidores como para seguirlos ofertando.

Lo bueno es que existen otras formas de bajar en parte, los costes de tomar una hipoteca, y no es precisamente contratando estos seguros que supuestamente te rebajan el coste total de la hipoteca cada año.

Los gastos de hipoteca en los que sí se puede ahorrar

Hay gastos relacionados a las hipotecas que de ningún modo puedes eliminar, como los gastos que se derivan de tramitarla, y que pueden llegar a encarecer hasta en un 10% el costo total de tu hipotecario.

Pero hay cosas en las que sí se puede ahorrar, como por ejemplo:

La tasación: Si adquieres un piso de banco, puedes ahorrarte el coste de pagar la tasación, porque la entidad ya hizo esa tasación antes de vender.

Gastos en trámites: Si tú mismo te diriges al Registro de la Propiedad, para verificar que todos los papeles de la propiedad que te interesa adquirir están en orden, te puedes ahorrar unos 50 euros.

Seguros no obligatorios: Contratar solamente los seguros de hogar con incendio, que es obligatorio, te puede ahorrar mucho dinero, ya que todos los demás seguros, como el seguro de vida, de pensiones, de tarjetas y otros, no son obligatorios. Lo negativo de todo esto, es que los bancos te subirán el diferencial si no contratas seguros adicionales, pero puede darse el caso que no lo suban, y ahí puede resultar un ahorro interesante.

Comisiones del banco: Hay bancos que cobran comisiones por gestionar la hipoteca, y otros que no cobran nada. Por eso, antes de contratar la hipoteca con alguno de ellos, revisa bien si cobran comisiones y de cuánto son.

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Los gastos obligados en toda hipoteca

Y para terminar, veremos los gastos que no tienen ninguna posibilidad de ser negociados cuando contratas una hipoteca:

  • Los gastos de notario, de inscripción en el registro y gestoría.
  • Los impuestos de un 10% del importe escriturado, sobre transmisiones patrimoniales, si la vivienda es usada.
  • Impuesto al valor añadido (IVA). Cuando la vivienda es nueva, debes pagar un 10% del importe de la escritura de compra venta en este impuesto. Como ves, hay impuestos de los que nunca podrás escapar.

Lo único que queda para asegurarte de ahorrar el máximo posible en la hipoteca, es comparar todas las opciones que te ofrece el mercado.

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¿Qué seguros son imprescindibles?

Tener seguros hoy en día no es opción, es un deber y una necesidad vital, ya que muchos de los aspectos más importantes de la vida de una persona, se pueden perder en un segundo y no tener la posibilidad de recuperarlos rápido, a menos que exista un seguro.

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Entre los aspectos más necesarios de asegurar en la vida están la salud, el hogar, el coche y los pagos. Un siniestro en cualquiera de estos aspectos, puede llevar a la peor pesadilla de vida. Aquí os daremos algunas recomendaciones, con los seguros básicos e imprescindibles que debes tener siempre.

Los seguros que siempre debes tener

El seguro de vida: No esperes a que alguien te obligue a tener un seguro de vida, porque nunca será así, pero si debes tener consciencia que un seguro de vida es muy necesario, ya que nadie te garantiza que estarás vivo de aquí a 20 minutos más. Y todas tus deudas, pagos a futuro y viajes prometidos a tus hijos serán una herencia pesada para ellos si no contratas este seguro.

Sobre todo si tienes familia, y te preocupa que tus hijos puedan continuar su vida normalmente si llegaras a morir, debes considerar la contratación de un seguro de vida que los ayude a sobrellevar tu pérdida de mejor manera, y sin tener que renunciar a sus sueños.

El seguro de hogar: La mayoría de los hogares nuevos, tienen que contratar por obligación un seguro hogar, ya que los bancos lo exigen, pero si tienes tu vivienda propia pagada, debes asegurarla, para el caso que se produzca un siniestro que produzca la pérdida total o parcial. En cualquiera de esos casos, un seguro te permitiría restituir tu vida en una vivienda similar a la que se haya siniestrado, mientras que si no lo tienes, y tampoco cuentas con dinero para comprar otra vivienda, tienes que resignarte a vivir de allegado, o peor aún, en algún hogar de acogida por algún tiempo. ¿Triste verdad?.

El seguro de coche: Los coches son los más propensos a sufrir un siniestro, ya que están todo el día y casi todos los días en la calle, sujetos a sufrir un siniestro menor o mayor, que en cualquier caso te dejaría muy mal en tus finanzas personales si no previenes contratando un seguro de coche.

Los seguros de protección de pagos: Nadie está inmune a quedar en paro, o ver cómo su empresa se vuelve insolvente al punto de tener que cerrarla. Cuando contratas un seguro de protección de pagos, puedes respirar tranquilo por varios meses, mientras solucionas tus fuentes de ingresos y te recompones de la pérdida que has sufrido.

Recomendaciones extras

En el mercado de seguros, encontrarás cientos de alternativas para asegurarte, y lo que te podemos decir, es que trates de consolidar el máximo de pólizas de seguros en una sola compañía y veas si así te resulta más conveniente en términos de costos y de coberturas.

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En cuanto a seguros de salud, si puedes tener un complementario en la empresa donde trabajas, y consideras que necesitas otro adicional para cubrir por ejemplo, accidentes o enfermedades caras que tu seguro empresa no cubre, no dudes en contratar esa cobertura extra desde ahora.

Es muy importante que te hagas una planilla que refleje todo lo que tienes asegurado, y sepas siempre cuáles son las coberturas y costos asociados a tus seguros. Esta es la única forma de saber donde estas sin asegurarte todavía.

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¿Se puede ahorrar en seguros?

Si creías que en materia de seguros es imposible ahorrar, te haremos ver que si se puede ahorrar en seguros obteniendo mayores beneficios a menores costos. Aquí os daremos algunas recomendaciones para sacarle el mejor partido a sus pólizas de seguros y conseguir el máximo de beneficio de ellas.

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Una vez que leas esto, verás que no es necesario pagar demás, para estar asegurados en todos los ámbitos en los que necesitas.

Formas de ahorrar en tus seguros

Siempre compara: Puede sonar muy de sentido común, pero no son pocas las personas que se ilusionan fácilmente cuando llega un vendedor persuasivo a comentarle de todas las bondades que ofrece su seguro. Si comparas todo lo que te ofrecen, verás que terminaras eligiendo siempre una mejor opción.

Cuando consigas un seguro barato, fíjate que tenga las coberturas mínimas que necesitas.

Utiliza fraquicias y copagos: Las franquicias o copagos son similares, en cuando la primera se utiliza en el mercado de los seguros de carros, mientras que la segunda se utiliza en el mercado de seguros médicos.

En ambos casos el asegurado corre con parte de los costos derivados de usar el seguro. Tener este tipo de seguro hará que tu póliza baje de precio considerablemente.

Paga de una sola vez: Los seguros anuales, trata de pagarlos en una sola cuota, con tu tarjeta de crédito si quieres, pero trata de no fraccionar los pagos, ya que por lo general, al dejarse el pago fraccionado, terminas pagando un seguro más caro de lo que sería pagándolo de una sola vez.

Paga con tarjeta: Casi todos los bancos te bonifican de algún modo si pagas tus cuentas con ellas. Además, siempre hay promociones y descuentos cuando pagas al contado con tarjetas, y los seguros no son las excepción.

Agrupar pólizas: Si puedes contratar todos los seguros que necesitas con una misma compañía, terminarás pagando mucho menos que si tienes seguros distinto contratados con diferentes aseguradoras. Cuando contratas en una sola compañía, te puedes beneficiar de descuentos por volumen.

Omite las coberturas que no usas: Cuando contrates un seguro, fíjate que no se vayan a duplicar beneficios, y así sacas lo que esté sobrando, bajando el precio de tu póliza.

Por ejemplo, las pólizas de seguro para las viviendas, si vives en una comunidad, con seguridad tienen seguros que te permitirán rebajar el costo de tu seguro de hogar.

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Dar de baja seguros que no usas: Antes de contratar nuevos seguros, cerciórate de dar de baja todos aquellos seguros que consideres inútiles, o que no uses y consideres que nunca vas a usar.

Evita pasar tu carro en cada pequeño siniestro: Cuando pasas por la aseguradora tu coche, y sólo se trata de cosas pequeñas, como unas rayas, lo mejor es que te aguantes las ganas y esperes a final de año para pasar todos los siniestros juntos, declarando que te sucedieron todas las desgracias en un mismo día. Si lo pasas muchas veces en el año, ten por seguro que al año siguiente te cobrarán una póliza extra cara.

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Seguros

¿Realmente todo es asegurable?

Cuando se ve noticias donde te puedes enterar que tal o cual famoso aseguro sus piernas o no se qué, terminas pensando que en realidad, cualquier cosa puede ser asegurable, pero lo cierto es que no es así.

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Para que las aseguradoras consideren un bien como asegurable, estos deben cumplir con ciertos requisitos obligatorios, de lo contrario, no serán asegurables.

¿Qué requisitos debe cumplir algo para ser asegurable en España?

Todo lo que cumpla los siguientes requisitos, puede ser asegurable, dentro del marco legal en nuestro país:

  • Riesgo Incierto
  • Aleatorio
  • Posible
  • Futuro
  • Concreto
  • Fortuito
  • Lícito
  • Con un valor económico
Con esto en mente, podemos deducir que nunca podríamos asegurar por ejemplo, un cargamento de drogas, ya que no es lícito. El propósito de un seguro es otorgar una seguridad económica cuando existe algún riesgo. Los seguros no podrán evitar que ocurra un siniestro, pero si podrán ayudar a reemplazar el objeto dañado y ofrecer una indemnización monetaria.

Las aseguradoras se aseguran de asegurar bienes que tengan cierta certidumbre a futuro, es decir, no asegurarán casas construidas en adobe, porque todos sabemos que esas casas, ante un sismo o inundación, se caen, y así como están los riesgos naturales, no será viable asegurar una casa de esas características, a menos que el contratante esté dispuesto a pagar una prima de seguro muy alta que sería casi el valor de construir esa misma casa al cabo de 2 años.

Como puedes ver, asegurar un bien requiere de una evaluación previa exhaustiva, sin contar con que debe estar dentro de un marco legal aceptable. Entonces, asegurar cualquier cosa no es posible, a menos que se trate de algo de un gran valor económico, que en caso de dañarse, impida al asegurado percibir los ingresos a los que estaba acostumbrado, y así es como vemos deslumbrantes casos de seguros entre los famosos.

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Un caso que incrementó los precios de los seguros de incendio

Si recordamos lo que sucedió con el World Trade Center, ésta terrible tragedia hizo que la industria de los seguros de incendio subiera los valores de las pólizas de inmediato. Esto porque se detecto que el riesgo de atentados y terrorismo era cada vez más alto, y el mundo ya al parecer no era tan seguro como antes.

Cuando en cualquier parte del mundo comienzan a producirse muchos temblores o terremotos, el costo de las pólizas subirá automáticamente. Esto es muy parecido a lo que pasa cuando eres sujeto de mayor riesgo por haber tenido siniestros con tu coche. Revisan tu historial y te dicen que eres un cliente de alto riesgo, por lo tanto, tendrás que pagar una póliza más cara y con menos coberturas debido a tu alto riesgo.

Hay gente que quiere asegurar a sus mascotas, y para ese tipo de inquietudes se han creado seguros, de salud, de accidentes y responsabilidad civil. Las pólizas con seguridad te ponen un límite de edad de la mascota, para que sea asegurable, y lo más seguro es que cuando sea vieja, ya casi no tenga cobertura, y si comienza a enfermarse, no te quedará otra alternativa más que sacrificarla, o asumir costos inalcanzables.

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¿Qué es un seguro de animales?

Los seguros para animales o mascotas no son nada nuevo, pero si es algo que se ha comenzado a difundir en mayor medida durante este último tiempo, haciéndose también más competitiva la oferta de este tipo de seguros, que cubre en materias de salud y accidentes, entre otros, a las mascotas y animales exóticos, cuando se tienen.

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Los animales que más se aseguran con este seguro, son los gatos, perros y caballos, aunque también están los hámsters, tortugas y otros más exóticos que requieren de muchos cuidados veterinarios, que a la larga salen muy costosos si no se cuenta con un seguro.

Cómo funciona el seguro para animales

El modo de operar de los seguros para animales no es muy distinto al que contratan las personas. Cuando el dueño del animal va al veterinario, tiene que pagar factura y luego pasar este documento por la aseguradora para obtener un reembolso.

Decíamos que los seguros para animales no son nuevos, porque desde el año 1890 se sabe que el Suecia se fundó la primera aseguradora de animales, dedicándose casi exclusivamente a los caballos y el ganado. Muchos años después se aseguró el primer perro y los seguros comenzaron a hacerse extensivos a otros animales, abriéndose paso una industria de seguros para mascotas que hoy está bastante desarrollada y permite a los dueños de mascotas y animales varios, tener un respaldo en caso de accidentes, problemas de salud y otros problemas derivados por la mala conducta del animal.

Las coberturas más comunes del seguro veterinario

Las coberturas que más se pueden ver en el mercado de seguros de animales, mascotas o denominados también como seguro veterinario, son:

Asistencia por accidente: Cuando el animal se accidenta, hay que llevarlo rápidamente al veterinario. Este seguro se encarga de cubrir esas costosas atenciones por consultas veterinarias, pruebas diagnósticas, análisis de laboratorio, intervenciones quirúrgicas, hospitalización y gastos de asistencia veterinaria a domicilio. Las modalidades de pago de los seguros difieren entre una aseguradora y otra, pero lo más común es la de reembolso contra prestación de factura.

Asistencia por enfermedad: Este seguro cubre los gastos que origina la enfermedad de nuestra mascota. Al igual que en el caso de un accidente, este seguro cubre la consulta, pruebas diagnósticas y otros. Esta es una de las coberturas más importantes de un seguro veterinario, ya que más del 90% de los siniestros se deben a enfermedades y sólo un 10% son por accidente.

Responsabilidad civil: Dentro de los seguros veterinarios, está la de responsabilidad civil, que siempre se debe tomar ya que responde ante los daños que cause tu mascota a terceros, por un máximo indemnizable que depende de la póliza contratada.

Cosas a tener en cuenta

Libre elección: Algunas pólizas te obligarán a atender a tu mascota con ciertos veterinarios, dejándote a tu costo ir a otros veterinarios en caso de emergencia. En este sentido, los seguros son igual de macabros que los que se ofrecen a las personas.

Exclusiones: Al igual que los seguros de vida y salud humanos, se debe leer muy bien la letra chica, ya que los seguros para animales tienen exclusiones. Entre las exclusiones más comunes está el parto por cesárea en algunas razas de animales, la displasia de cadera o otras enfermedades que son muy propias de ciertas razas.

Las operaciones estéticas, también pueden quedar excluidas, al igual que el mantenimiento dental o ciertos medicamentos. También puede que existan preexistencias que no te cubra ninguna seguro veterinario. Por eso, mejor leer antes de contratar y ir sobre seguro.

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¿Realmente necesito un seguro para mi móvil?

Los móviles son cada vez más sofisticados y caros, por lo mismo, es cada vez más aceptable contratar un seguro para el caso que se dañe, se moje o se lo roben. Con los móviles corremos tantos riesgos de tener un siniestro como los que corremos con el coche o el hogar.

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Antes de contratar un seguro para el móvil deberán eso si, evaluar si contratarlo se justifica realmente, ya que no siempre el costo del móvil, de las averías que pueda sufrir o el uso que le demos justifica contratarlo.

¿Qué seguros para móvil existen?

Hay dos tipos de seguros para los móviles, que se pueden separar en:

  • Seguros para averías accidentales, como la rotura de la pantalla, golpes que lo dejen funcionando mal o incluso inmersión en líquidos.
  • Hay seguros para móviles que cubren el robo o los hurtos, además del uso fraudulento del aparato.

Algo de lo que no se hará cargo ningún seguro para móvil, es de la pérdida del teléfono. Las únicas pérdidas que se cubren con estos seguros son las que se producen producto de un robo con violencia y eso debe quedar certificado en una denuncia policial, y una constatación de lesiones.

El valor de la póliza de seguro en el año, no debería sobrepasar un tercio del valor del aparato móvil, ya que no tendría sentido pagar una póliza que tenga un año el mismo valor que un teléfono nuevo, para eso mejor se repone sin contratar ninguna póliza, considerando que cada año se deben renovar los aparatos.

Lo más recomendable para quienes estén pensando en contratar un seguro de móvil, es que lo evalúen como de primera necesidad si su móvil costo unos 1.000 euros, y el seguro les va a costar sólo 100 euros anuales. Hay que pensar que la reparación de las averías también resultan más económicas de reparar.

El procedimiento de cobro del seguro del móvil

Siempre que contraten un seguro para su móvil, lean muy bien el contrato, la letra chica, y cerciórense de estar bien informados acerca de procedimiento de cobro del seguro para cada incidente, por pequeño que parezca.

La mejor forma de almacenar los contratos de seguros es en un servidor compartido gratuito como Drive de Google o Dropbox, lo que hará posible rescatar la información sea donde sea que estén y desde cualquier dispositivo.

Lo importante es que los términos y condiciones del seguro te queden muy claros y la información sea fácil de rescatar cuando la necesites, ya que es en el momento de un siniestro cuando menos tiempo tenemos para estar buscando papeles y menos aún estar leyendo la letra chica, por eso el mejor momento de hacerlo, es en cuanto contratas el seguro.

Hay que fijarse si el seguro tiene un límite de siniestros cada año y tienes que saber exactamente en qué consisten estos límites para evaluar si la contratación realmente vale la pena.

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Algunas compañías aseguradoras de móviles

  • Media Markt
  • Telecor
  • Fnac
  • Movistar
  • Orange
  • Vodafone
  • Yoigo

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Seguro de pago

¿Qué es un seguro de protección de pagos?

Desde que se inicio el seguro de protección de pagos en el mercado español, no ha dejado de subir su demanda, dada su indiscutible utilidad para todos los contratantes que han quedado en paro o han tenido algún problema de incapacidad. Con un seguro de protección de pagos, todas las deudas bancarias pueden ser cubiertas por varios meses hasta que consigues posicionarte nuevamente en el mercado laboral, o recuperarte en caso que hayas tenido un accidente o enfermedad incapacitante.

Seguro de protección de pago

Definición de los seguros de protección de pagos

Estos seguros son productos financieros que pueden garantizar el pago de todas tus deudas en periodos que no tengas ingresos, como puede ser cuando te quedas en paro, tienes una enfermedad, accidente o incluso el fallecimiento.

El seguro de protección de pagos ha evolucionado estos últimos años, abarcando casi todo tipo de prestamos personales, como puede ser un préstamo de consumo solicitado para pagar una deuda hospitalaria, un crédito hipotecario, tarjetas de crédito, etc. Hay seguros que incluso pueden pagar las facturas de cuentas domésticas, como el agua y la luz consumida en casa, cada vez que tengas problemas económicos para pagar.

¿Cuándo contratar y qué modalidad de seguro de protección de pagos?

Los seguros de protección de pagos, han sido desarrollados según el perfil de cliente que lo contrata. Por ejemplo:

Los trabajadores por cuenta ajena: Tienen que contratar un seguro de pagos que los cubra en caso de quedar en paro.

Los trabajadores independientes: Tienen que contratar un seguro de pagos que los cubra cuando sufran de alguna discapacidad.

En ambos casos, se puede contratar el seguro de protección de pagos para que en caso de fallecimiento, tu familia no tenga que pagar las deudas que dejaste abiertas en el sistema financiera y bancario. Los seguros se harían cargo de pagar en estos casos.

Dividimos la modalidad de seguros según la situación de trabajo de cada persona, porque las pólizas de seguro pueden ser algo confusas en este aspecto y podrías terminar contratando un seguro equivocado en caso que te equivoques o seas mal asesorado.

¿Quiénes ofrecen el seguro de protección de pagos?

  • Banco BBVA
  • La Caixa
  • La Kutxa
  • Grupo Popular
  • Ibercaja
  • Banco Santander
Seguro de proteccion de pago

¿Cuánto cubre el seguro?

Esto es muy variable, pero a grandes rasgos, podemos decir que un seguro de protección de pagos para una hipoteca otorgada a una mujer joven de unos 30 años,  por un valor de 220.000 euros, a 35 años, puede cubrir unos 3.000 euros durante un período de 5 años. En caso que esa mujer quede en paro, ese seguro le cubrirá todos los pagos del hipotecario durante un período de 12 meses aproximadamente. El costo de la póliza dependerá mucho de la entidad bancaria o financiera donde lo evalúes.

¿Vale la pena contratar un seguro de protección de pagos?

Con todo lo que hemos dicho antes, creo que aludir a más razones para contratar a este seguro puede ser redundante y poco significativo. Cuando no hay una certidumbre económica o muchas reservas que puedan garantizar los pagos en épocas de crisis, lo mejor es contar con estos seguros que te ayudarán a sobrellevar los problemas económicos de mejor forma y lo más importante, con tranquilidad.

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Seguro Moto

¿Qué es un seguro de motos?

Los seguros de motos son obligatorios en España, y por lo demás, son también muy necesarios y de vital importancia, considerando que la carrocería de una moto, es tu propio cuerpo y si se produce un accidente quedas absolutamente a merced del pavimento.

Seguro Moto

Por todo esto, te explicaremos qué es el seguro de motos, para que sirve y sus modalidades más básicas en el mercado asegurador.

¿Qué es un seguro de moto?

Un seguro de moto es un seguro que deben contratar todas las personas que posean este tipo de vehículo, ya que estos seguros cubren todos los riesgos derivados de la conducción de motocicletas.

Como decíamos al inicio, en España es obligatorio contratar un seguro para las motos, ya que la Ley prohíbe que una moto carezca de un seguro por responsabilidad civil, lo cual permite cubrir los daños que se produzcan a terceros en caso de un siniestro.

Al igual que en caso de los coches, para las motos se puede contratar seguros con atributos adicionales, que permitirán cubrir eventuales indemnizaciones adicionales cuando se produzca un accidente.

Por otra parte, con el paso de los años la siniestralidad de las motos ha bajado, lo que ha permitido a la industria aseguradora desarrollar seguros con mayores coberturas y garantías.

¿Qué tipos de seguros de moto existen?

La industria de seguros tiene varios tipos de seguro de moto para ofrecer, pero en líneas generales, podemos decir que hay tres modalidades de seguro de moto genéricas para contratar en el mercado.

Modalidades de seguro de moto:

  • A todo riesgo.
  • A terceros con robo e incendio.
  • A terceros ampliado.

El seguro a todo riesgo:

Este seguro es el que proporciona las coberturas máximas en materia de motos, porque con esta modalidad de seguro, están cubiertos todos los daños propios de la moto como los de los terceros que han salido dañados con el accidente. Hay aseguradoras que incluyen en este seguro, una franquicia que te permite reducir la prima, dependiendo del nivel de siniestralidad que demuestres a lo largo del año.

El seguro a terceros con robo e incendio:

Este seguro es una especie de póliza básica, con algunas coberturas extras incorporadas, tales como la cobertura por robo, incendio y defensa jurídica.

El seguro a terceros ampliado:

Finalmente, está el seguro de moto con coberturas ampliadas, tales como la defensa jurídica, gestión de multas o la responsabilidad civil voluntaria, entre otras coberturas que se pueden ir añadiendo, dependiendo de las necesidades del conductor.

Seguro Moto Barato

¿Cómo conducir más seguros una moto?

Muchas personas se compran una moto pensando en todo lo que economizarán en combustible, y son una buena forma de hacer los viajes más cortos, ya que se puede ir más rápido que un coche cuando hay congestión.

Algunas cosas básicas que debes saber si vas a conducir moto, es que debes tener siempre un casco, y otro para tu acompañante. Los cascos, cuando los compres, fíjate que estén certificados por un organismo internacional y protejan la parte superior de tu cabeza siempre. Cuando un casco no tiene mica protectora para los ojos, debes usar lentes siempre. Además, a los cascos es recomendable ponerles elementos reflectantes.

La ropa adecuada para conducir motos, es aquella que cubra por completo las manos, brazos y piernas. La tela ideal tiene que ser gruesa o de cuero y los zapatos de preferencia deben ser botas. Para la ropa, al igual que el casco, se recomienda llevar algo reflectante siempre.

Algo muy común de los motociclistas, es ir por la orilla de la pista, lo cual es un error, ya que pueden existir superficies irregulares o perforaciones que te hagan caer. Las motos tienen el mismo derecho que los otros vehículos, para circular por el centro de la pista.

Hay algunos conductores de moto que se ubican detrás de los camiones para evitar el viento. Esto jamás lo deben hacer ya que un frenazo del camión podría costarte la vida. Finalmente, siempre se debe evitar pasar por el lado de vehículos pesados que van a altas velocidades, ya que se genera un efecto centrífugo muy difícil de controlar sobre las motos, al igual que si fuese una tormenta, provocando su caída.

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Pensiones

¿Cuánto sabemos de nuestros planes de pensiones?

Aunque mucho se hable de planes de pensiones y sus beneficios sociales, en general sabemos muy poco o nada de ellas, sus beneficios reales  para nuestras vidas en el futuro y esto se suma a un confuso sistema de contratación, más una baja cultura financiera ciudadana.

Pensiones

Aquí veremos información muy útil acerca de tu plan de pensiones para este año 2016.

¿Por qué sabemos tan poco del plan de pensiones?

Es muy cierto, que los planes de pensiones son confusos en todo, desde su contratación hasta el momento de ejercerlos. Y algo que casi todos sabemos es que todos los bancos exigen estar vinculado a un plan de pensión para pedir, por ejemplo un crédito hipotecario o un préstamo importante. Entonces, tener un plan de pensión no es algo tan optativo como podría pensarse, sino que es requisito excluyente para sobrevivir dentro del sistema económico actual.

Por otra parte, muy pocas personas confían en que podrán mantener su poder adquisitivo una vez que se jubilen, y de los beneficios fiscales ni hablar, casi no existe información clara y de fácil acceso.

La baja cultura financiera es otro factor que hace tener un desconocimiento muy alto del plan de pensiones, y impide sacar el mejor provecho en materia fiscal, ya que hay que comprender conceptos y fórmulas que pueden hacerse un poco complicadas para la mayoría de nosotros, y sobre todo para aquellos que no están insertos en el mundo de las matemáticas o la ingeniería, a quienes se les puede hacer un poco más fácil sacar cálculos y comprender que los planes de pensiones son un modelo algo abstracto, y por lo mismo, nadie lo ha podido explicar de un modo simple y sencillo en ninguna parte.

¿Cuáles son los beneficios fiscales del plan de pensión?

Al igual que las hormigas, ahorrar en un plan de pensiones nos permitirá contar con un ahorro para cuando ya no podamos trabajar al mismo ritmo que cuando somos jóvenes. Por otra parte, mantener un plan de pensión nos permite descontar cada año un porcentaje de nuestra declaración, dependiendo del aporte efectuado a lo largo del año. Como ves, gracias a ello podemos teminar pagando menos impuestos.

Este año 2016, en la declaración renta ya se puede ver que es posible desgravar por aportaciones en los planes de pensiones hasta unos 8.000 Euros. Se establece en la reforma también, que la cantidad aportada no puede ser mayor a un 30% de nuestra base imponible, según nuestros ingresos a declarar en Hacienda.

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Para ser más claros, pensemos que hemos ganado unos 35.000 euros al año, y que hemos aportado 8.000 euros al plan de pensión. Lo que corresponde tributar en este caso, son 27.000 euros. Para ello revisemos el cuadro de porcentajes de desgravación según el nivel de ingresos anuales:

Base imponible (euros) Tipo a aplicar (%)
Real Decreto Ley 09/2015 ​ 2016
0 – 12.450€ 19,50% 19%
12.450 – 20.200€ 24,50% 24%
20.200 – 35.200€ (*) 30,50% 30%
35.200 – 60.000€ 38% 37%
más de 60.000 euros 46% 45%

​(*) 34.000 € en 2015 y 35.200 € en 2016

Como podemos apreciar en el recuadro, cuanto más dinero ganemos en el año, más nos conviene contar con un plan de pensiones, porque el ahorro fiscal es superior. Entonces, si tienes un buen ingreso, podrás ahorrar para tu pensión y a la vez podrás desgravar en tu declaración anual.

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