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Seguro de Responsabilidad para Capital Riesgo

En el mercado asegurador hay seguros poco conocidos, pero muy útiles, como el Seguro de Responsabilidad para Capital de Riesgo, que ayuda a las empresas dedicadas a este negocio, a reducir su riesgo en las actividades que ejercen tanto para invertir como para recibir dinero.

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Las empresas que reciben capital de riesgo, se ven beneficiadas al contratar este seguro, ya que se asegura la gestión del capital y se asegura cualquier riesgo de reclamación por parte de accionistas, socios o otros implicados en las transacciones.

Los principales riesgos de las empresas

Todas las empresas presentan riesgos más elevados cuando están en proceso de captación de capital de riesgo, o en proceso de fusión, ya que se producen espacios para acciones perspicaces de directores inescrupulosos, o empleados que simplemente actúan de mala fe, ensuciando no sólo el prestigio de la empresa involucrada, sino también mermando sus recursos.

Las potenciales demandas, casi siempre se enmarcan en temas de:

  • Robo de Valores.
  • Mala gestión de los fondos al momento del cierre.
  • Acusación de una administración inadecuada.
  • Las medidas reglamentarias.

Las empresas de capital de riesgo se cubren de demandas con bastante eficiencia si contratan un seguro de responsabilidad de gestión, donde se identifique a sus altos mandos y empleados de confianza.

Las aseguradoras, previo a la contratación del seguro, hacen un due diligence para identificar los puntos débiles donde podrían verse afectadas las empresas.

Entre los asuntos que normalmente revisa una aseguradora al momento de evaluar un Seguro de Responsabilidad para Capital de Riesgo son:

  • Los directores y funcionarios de alta dirección:
  • Otras entidades, y también de los individuos que gestionan la empresa y la cartera de negocios.

Muchas pólizas consideran entre sus coberturas, la gestión negligente de los empleados de confianza, la protección a los inocentes en medio de un acto fraudulento, como puede ser un Director que no sabía nada acerca de un acto malicioso, delito o estafa, o que retuvo información importante, con o sin intención.

Las aseguradoras revisan las políticas internas de las empresas, ya que puede darse el caso que alguna de ellas quede opuesta al interés de una póliza de seguros, limitando su cobertura.

Se pueden asegurar con estos seguros, la responsabilidad civil en el modo de actuar de las personas que trabajan en la empresa, evitándose los altos costes de demandas por discriminación, acoso sexual, un medio ambiente de trabajo hostil, y todo tipo de denuncias relacionadas con el empleo.

Las pólizas de seguros por Responsabilidad para Capital de Riesgo pueden cubrir la sociedad y la gestión de los pasivos, cubriendo a la empresa de errores y omisiones. La cobertura cubre de responsabilidad a los directores en las empresas públicas y privadas. La póliza puede cubrir incluso el pasado, presente y futuro de todos los miembros que componen la administración de la empresa, los directores y funcionarios, además de los empleados y miembros del consejo.

La Responsabilidad Fiduciaria

Se trata de una cobertura que beneficia a empleados y fiduciarios en el plan de alegaciones de errores y omisiones o incumplimiento en las obligaciones fiduciarias en la gestión.

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Representaciones y garantías

Para transacciones complejas, como las fusiones y adquisiciones, donde se ponen en riesgo las dos partes implicadas en la transacción, las aseguradoras ofrecen coberturas que permiten transferir el riesgo a la aseguradora.

En resumen, un Seguro de Responsabilidad para Capital de Riesgo es de gran utilidad para cubrir el riesgo de las transacciones importantes.

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¿Sabes rellenar el parte amistoso de accidentes?

La Declaración Amistosa de Accidente o DAA, más conocido como parte amistoso de accidentes, es un documento que te facilitará y agilizará los trámites con tu aseguradora y además, te ahorrará tiempo de paso en el taller de los vehículos afectados.

Cuando sufres un accidente automovilístico con otro vehículo sin consecuencias graves, puedes hacer uso de un parte amistoso para agilizar todos los trámites que vienen después. Aquí van algunos consejos para que puedas rellenar el parte sin errores. Los errores al minuto de rellenar el parte, conforman una cuarta parte de las reclamaciones a las aseguradoras.

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14 Consejos para la Declaración Amistosa de Accidente

  1. Lleva siempre en tu coche, al menos dos partes en blanco, de los que entregan las compañías de seguros. Una copia queda para tí y la otra para el otro conductor.
  2. El parte de accidentes se usa cuando has podido comprobar que el accidente no ha afectado a ningún ocupante de los carros. Revisa todos los daños materiales que se hayan producido para incorporarlos en la descripción de los daños que incluye el parte.
  3. El Parte Europeo de Accidentes está homologado para que sea utilizado en cualquier país del mismo idioma nuestro.
  4. El parte consta de cuadros laterales con espacios para datos y un dibujo donde debes especificar los daños. En la columna central, se puede explicar cómo han sucedido los hechos, mientras que en la sección de observaciones, cada conductor expone lo que considera oportuno.
  5. Si el conductor del otro vehículo no colabora para llenar el parte, no te alteres y lo mejor es que llames a la Policía.
  6. Rellena todos los campos en mayúsculas, y comprueba que la matrícula del otro vehículo y la tuya es la correcta.
  7. Incluye el máximo de información posible, en especial la descripción que debe ir en la columna central. Es mejor que pongas más a que falte.
  8. Tú eres el “A” y el otro conductor es el “B” en el parte. El orden puede cambiar, y si hay más vehículos involucrados, puedes utilizar el anverso del parte amistoso de accidente para incorporar tus declaraciones.
  9. Completa el “Croquis”, procurando que queden bien puestas las flechas con la dirección de tránsito que seguía cada vehículo al momento de colisionar.
  10. Las 17 circunstancias del hecho que incluye el parte, debes explicitarlas en el apartado de “observaciones” si no se ajustan a lo que sucedió realmente en el accidente.
  11. Toma fotos para ayudar a la aseguradora a resolver el caso con mayor rapidez.
  12. Firma el parte, sólo si estás conforme con el llenado y llama a la Policía si la otra parte te hace problemas.
  13. Tienes un plazo legal de 7 días para entregar el parte a la compañia de seguros.
  14. Rellena el parte con calma, y firmalo sólo si estás plenamente conforme, recuerda que un error puede causar retrasos evitables y hasta invalidar todo el documento o hasta culparte del accidente sin tener culpa.

Aquí va un video que te explica cómo debes rellenar un parte amistoso de accidentes:

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Ahorrar en seguros para vivienda

El sector de seguros para el hogar  ha ido evolucionando en sus tarifas y coberturas, razón por la cual han apareciendo sitios donde puedes comparar las pólizas que quieras contratar para tu vivienda propia, o esa que piensas adquirir a través de un crédito hipotecario con un banco.

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Veamos algunas de las cosas que puedes hacer para que puedas ahorrar en promedio al año, un 50% de lo que gastas en seguros.

Cómo ahorrar en seguros

Para ahorrar en seguros de hogar, hay varias medidas que puedes tomar, aparte de usar los sitios comparadores que veremos más adelante. Entre las medidas que debes tener en consideración para ahorrar, están:

  • Aplicar franquicias en función de tus necesidades.
  • Estar cubiertos para los siniestros más graves.
  • Evitar fraccionar el pago de las pólizas, esto es, si la puedes pagar anual de una sola vez, puedes beneficiarte de una póliza más barata y de pagarla con tu tarjeta de crédito acumulando puntos.
  • Revisar si tienes pólizas de seguros duplicadas.
  • Evaluar la conveniencia de contratar todos los seguros que necesitas, en una sola aseguradora, obteniendo descuento por volumen.
  • Asegurar el continente por su valor en reconstrucción en seguros inmobiliarios, por el valor de la hipoteca o venta de reconstrucción en seguros inmobiliarios, por un valor igual al de la hipoteca o venta para que no tengas que pagar excesos.
  • Revisa los capitales de facturación para pymes o autónomos, ajustando la responsabilidad civil.
  • Hay que revisar y controlar los capitales pendientes de créditos y préstamos si hay seguros de vida asociados, para ajustar cada año el capital de la póliza.

Los seguros de hogar más baratos del 2015

Durante el año recién pasado, según un estudio publicado en la página de comparación de seguros Kelisto, la opción más económica en seguros fue Nuez, que por 119 euros al año, ofrece un seguro de hogar con responsabilidad civil, con una cobertura de hasta 300.000 euros, más cobertura de robo e incendio, daños por agua, daños eléctricos y rotura de cristales. Esta póliza sólo subió 9 euros en un año.

Otro seguro de hogar de gama media, con un precio de 126 euros anuales, incluye además de las coberturas del seguro anterior,  los daños estéticos del continente, la asistencia hogar por 24 horas, asistencia informática y asistencia médica telefónica, entre otras coberturas adicionales.

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Otras aseguradoras con buenas opciones son Santalucía y Mutua de Propietarios. El seguro hogar de Santalucía tuvo un coste anual de 146 euros y la póliza incluye atraco en la vía pública, 100% de capital asegurado en daños por incendio, agua y responsabilidad civil, con un tope de 150.000 euros.

Mutua de Propietarios, con una prima de 148 euros, ofrece un seguro hogar con una cobertura del 100% del capital en caso de robo, incluyendo hurto, el atraco fuera de la vivienda y el uso fraudulento de las tarjetas de crédito. Se incluyen asistencia hogar por 24 horas, asistencia informática remota y de asistencia de viaje. Este seguro adiciona  la defensa jurídica, con hasta 8.000 euros para gastos de abogado y procurador. La cobertura de responsabilidad civil es más baja que la de Nuez, ya que asciende a 120.000 euros, casi la mitad de lo que cubre Nuez.

En resumen, el mejor seguro hogar, lo gana por su relación calidad-precio, Nuez, con buen precio de póliza y coberturas similares a las de los seguros más caros del sector.

Finalmente, para elegir el mejor seguro hay que fijarse en las necesidades reales que tengas para cubrir, ya que a veces, los servicios adicionales de asistencia no son necesarios y puedes buscar uno con buenas coberturas para tu hogar omitiendo servicios que no utilizarás.

Algunos sitios para comparar tu seguro

  • Kelisto.es
  • Rastreator.com
  • Acierto.com

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¿Quién paga menos seguro de coche?

Si crees que sólo tu limpio historial como conductor es considerado como una variable vital para calcular el valor de tu póliza en las aseguradoras, estás dejando fuera algunas variables que podrían ser hasta irrisorias. Veamos la más increíble primero.

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Tu trabajo determina el precio de tu póliza

Según el comparador de seguros Acierto.com, los que trabajan como funcionarios y en la Administración serían los que menos pagan por el seguro de su coche.

Hay seguros a todo riesgo, que sin ser funcionarios, les puede costar unos 1.357 euros anuales, mientras que como funcionarios, les puede costar unos 374 euros al año.

Las aseguradoras hacen esta discriminación, en base a tasas de siniestralidad, donde justo coincide el perfil de los funcionarios y trabajadores de la Administración como os menos riesgosos y esto es debido a que en su mayoría, estos son mayores en edad, respecto a la media, disponen de carros más nuevo y tienen un historial asegurador más prolongado y con buenas referencias.

Se ha descubierto que los funcionarios son más responsables en lo familiar, encontrándose más de un 80% de ellos, casados o con responsabilidades familiares fuertes.

En el caso de los seguros a terceros, los funcionarios consiguen un precio medio de 300 euros, mientras que una persona normal, de otro sector puede terminar pagando unos 500 euros con toda tranquilidad.

La realidad del oficinista

Los que siguen en la lista de asegurados más baratos, son los oficinistas, que consiguen tarifas de seguros de coche que van desde los 271,8 euros. De nuevo la edad, el estado civil y su historial asegurador les juega en favor y logran obtener muy buenos precios para sus seguros.

¿Los que más caro pagan?, los desempleados, por una parte, porque se estima que serían más jóvenes que la media y porque se ha visto que los desempleados poseen coches más viejos y por lo mismo, peor mantenidos que uno nuevo.

El otro segmento de cliente que paga más caro en las aseguradoras es el estudiante, que se sitúa en el rango de edad de mayor riesgo de sufrir siniestros y además, se ha visto que el hecho de ser en su mayoría solteros, afecta su conducta y eleva la tasa de accidentes que protagonizan.

El precio de la póliza según tu coche

El tipo de coche que tengas también afectará el precio de la póliza, ya que si tienes un auto caro, lo más seguro es que tu seguro sea caro también.

Entre las variables que afectan el precio de la póliza de coche, están:

Combustible: Cuando tienes un motor que usa gasolina, puedes obtener un seguro de menor precio comparado con los autos que tienen motor diésel.

Marca: Mientras más caro y lujoso sea tu coche, más cara será tu póliza, ya que aumenta el riesgo de siniestralidad y además, todas las partes del auto son mucho más caras comparadas a las de un auto normal.

Potencia: Los autos más potentes, tienen una tasa de siniestralidad más alta, ya que normalmente circulan a velocidades más altas que la media. Por esto mismo, las pólizas suben de precio en los autos más potentes.

Accesorios: Los coches más caros de asegurar, son por lo general los que tienen un acabado deportivo.

Color: Las aseguradoras saben que colores de auto tienen más o menos accidentes, así que incluso ese factor se considera para calcular un precio de póliza.

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Antigüedad: Mientras más antiguo sea tu auto, más caro puede salir tu póliza de seguros.

Tipo de uso: Un coche que se utiliza todos los días, está más expuesto a riesgos comparado con aquellos que sólo se utilizan los fines de semana. Un auto nuevo puede ser una inversión para ti, pero para efectos contables, un auto siempre será un gasto en tus finanzas personales, y puede constituir una inversión si es para tu empresa. Por este motivo, muchos instructores de coaching recomiendan no comprar coches nuevos, y preferir uno usado.

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¿Seguros en máquinas expendedoras?

Hace un par de años la aseguradora Mapfre anunció que lanzaría en Brasil, la modalidad de venta de seguros a través de máquinas expendedoras. La idea de comercializar los seguros a través de estas máquinas, apareció por la necesidad de crear una cultura en materia de seguros, ya que el mercado brasilero en apenas un 5% asegura su casa propia, quedando un 95% completamente desprotegido.

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A través de las máquinas expendedoras, desde el año 2015 los brasileros pueden adquirir los seguros de vida, de hogar y accidentes al igual que si fuese una Coca Cola, activándolos unas horas más tarde a través de internet.

Nuevo formato de venta de seguros

Enmarcado en el proyecto “Familia Protegida”, durante el año pasado Banco do Brasil y Mapfre lanzaron la comercialización de seguros de hogar, vida y salud a través de máquinas expendedoras ubicadas en grandes superficies.

Se estima que sólo en Brasil, hay apenas un 12% de personas con seguros de vida, un 40% con seguros de carro contratado y un 5% que tiene asegurada su casa, lo que da espacio para masificar seguros en cajas de DVD, como una manera de hacerlos tangibles al público, y puedan adquirirlos de igual modo como se adquieren las tarjetas de regalo.

Las máquinas expendedoras comercializan casi todo tipo de seguros y hay máquinas de autoventa con videos explicativos en las estaciones de metro, de tren y terminales de autobús.

Las máquinas se pueden distinguir por sus colores. Las hay de color amarillo, roja y azul, con tres tipos de coberturas distintas y tarifas, que venden los seguros con precios que van entre los 60 y 85 reales al año. Para activar la contratación del producto, hay que registrarse en la página web de la aseguradora con el código brindado por la máquina, activandose la cobertura en tan solo 24 horas.

Un cambio en el modelo de negocio

Con este nuevo modelo de negocio, los seguros pasan de ser servicios, a bienes de consumo. La idea de la aseguradora es comercializar a futuro, seguros para móviles y bicicletas, y que se puedan comprar por cualquier persona para regalo.

Para que este proyecto tomara impulso, Banco do Brasil y Mapfre invirtieron unos USD 4 millones sólo en el proyecto implantado en Brasil, cifra que es marginal para una compañía que facturá más de USD 7 millones anuales.

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Nuevos seguros en máquinas expendedoras

En España, ya conocíamos la modalidad de contratación de seguros de viaje a través de las máquinas expendedoras, aunque para seguros de hogar, seguros de vida y de carros, está un poco más complejo el panorama ya que tambien es cierto que valoramos la asesoría de un experto en seguros antes de contratarlos, y aunque los videos informativos podrían ayudar en algo, queda la duda si estos conseguirán convencer a los clientes.

No a todos les gusta pararse más de cinco minutos a ver un video de ventas y menos aún, leer una biblia llena de cláusulas y condiciones. En este sentido, la venta de seguros más complejos deberá simplificar el modo de presentarse y apuntar a compararse con lo que hay en el mercado de un modo lúdico, para mostrar sus ventajas.

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Alcohol al volante y seguros de coche

Conducir bajo los efectos del alcohol puede significar altas penas y la retirada del carné de conducir. Cuando se consume alcohol, se producen cambios de percepción y de conducta que afectan seriamente el modo de conducir, lo que aumenta exponencialmente las probabilidades de provocar un accidente que dañe a terceros y al propio conductor.

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Veremos en un análisis más detallado, los efectos que provoca el alcohol en las personas y los efectos legales que produce conducir en estado de ebriedad en España.

¿Cuáles son los límites de la alcoholemia en España?

El límite máximo que puedes tener de alcohol en la sangre, al momento de conducir, es de 0,5 g/l en la sangre y de 0,25 mg/l en el aire espirado en el test. Para profesionales y noveles, el límite es de 0,15 mg/l espirado y 0,3 g/l en la sangre. Es muy dificil saber qué concentración de alcohol alcanzarás en tu sangre cuando bebes solo una copa de vino, ya que todos los asimilamos distinto, y atreverse a beber alcohol pensando que no se sobrepasará el límite legal, es realmente muy arriesgado.

¿Cómo se concentra el alcohol en la sangre?

Para estimar de un modo aproximado, a cuanto sube la concentración de alcohol en la sangre cuando tomas alcohol, vamos a hacer el supuesto que un hombre de 80 kilos de peso bebe cinco cervezas, partiendo con su ingesta a las 20.00 horas y terminando a las 01.00 horas. Si este hombre tomo además cinco chupitos, se puede estimar que tendrá unos 2 g/l de alcohol en la sangre al terminar de tomar todo. Se cree que la tasa de desgaste de alcohol es de 0,1 grados por hora, asi que tendrían que pasar varias horas antes de llegar a un nivel suficientemente bajo de alcohol en la sangre.

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Lo que dice la Ley de Seguridad Vial

La Ley es severa al considerar muy grave conducir bajo los efectos del alcohol con tasas superiores a las permitidas. También es muy grave conducir bajo los efectos de estupefacientes, psicotrópicos y cualquier sustancia que altere las funciones mentales normales.

El máximo de concentración de alcohol que puedes tener en la sangre es de 0,6 g/l en el primer test, y si eso está más alto, te retiran el carné de conducir. Adicionalmente, cuando no tienes un 0,0 g/l de alcohol en la sangre, te hacen un test de drogas, ya que es muy común que quienes consumen alcohol, consuman drogas para ilusoriamente, quitarse un poco los efectos devastadores del alcohol, ya que el alcohol deprime el sistema nervioso, mientras que las drogas lo activan. Y si te encuentran algun indicio de haber consumido drogas, también tienes penas altas.

Las penas por superar el límite de 0,6 g/l de alcohol en el aire espirado o 1,2 g/l en la sangre, tiene una pena que va desde los 3 a los 6 meses de prisión, o una multa que va de 6 a 12 meses y trabajos que vayan en beneficio de la comunidad entre 30 y 90 días. Además de todo esto, se te priva de conducir entre 1 y 4 años. Si después de esos 4 años de condena quieres volver a conducir, tendrás que hacer un curso de reciclaje.

Cuando el conductor se niega a soplar el test, si es solicitado por un agente, serás sancionado con una infracción de las más graves, que van entre los 300 y 600 euros, más la suspención del permiso de conducir hasta por 3 meses, y la pérdida de 6 puntos.

¿Responde el seguro en caso de accidente si he bebido?

Cuando bebes, te accidentas, y luego quieres ir a cobrar tu seguro de accidentes, es muy probable que la aseguradora no responda, ya que no están obligadas, y esto va por contrato, a responder en tales casos. Finalmente, si no has consumido ni una sola gota de alcohol, pero si has consumido estupefacientes, tienes que saber que de igual modo te aplicarán las penas más graves que tiene la ley, y tu seguro no responderá.

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¿Qué son los seguros de pensión alimenticia?

Sabemos que hay seguros para casi todo hoy en día, y la pensión alimenticia no podía quedar atrás, más todavía considerando que se trata de un dinero que es esencial para la vida de un niño que ya ha tenido que soportar la separación de sus padres y sufrir todas las consecuencias que eso trae.

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Cuando uno de los padres se queda sin trabajo, es normal que la pensión alimenticia baje drásticamente, generando problemas familiares penosos, ya que la macabra economía que rodea a los niños no deja de cobrarles por salud, educación y hogar.

Los seguros de pensión alimenticia

Cuando aparecieron los seguros de pensión alimenticia, muchas familias pudieron volver a confiar en la estabilidad en la vida, ya que varias de las familias que los contrataron, tiempo después  se vieron afectadas por largos periodos de paro, y pudieron seguir pagando todos los gastos esenciales de sus hijos mientras buscaban un empleo y agotaban sus reservas económicas.

El seguro de pensión alimenticia cubre el pago de la pensión para los hijos, cuando cualquiera de los padres queda en paro. El costo de una póliza de seguro para mantener una pensión de unos 300 Euros mensuales puede ser de unos 15 euros al mes, haciéndose más cara a medida que sube el importe de pensión.

Cómo funciona el seguro de pensión alimenticia

El seguro de pensión alimenticia lo debe contratar uno de los padres, y puede ser el padre que paga la pensión alimenticia, como el que la recibe. Por ser un producto pensado en beneficiar a los niños, cuando la toma el padre que recibirá la manutención, entonces este pasara a ser el tomador, y el asegurado seria el padre que paga la pensión, mientras que los asegurados son los hijos.

Este seguro es muy conveniente para aquellos matrimonios en proceso de divorcio, o que ya llevan un buen tiempo en esa situación, ya que es muy difícil garantizar una pensión alimenticia estable, considerando los cambios de la economía global, que en cualquier minuto llegan a afectar los la economía familiar.

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¿Cómo se calcula la pensión alimenticia?

Calcular la pensión alimenticia es algo complicado, aunque actualmente la tendencia es que en los procesos de divorcio se este acordando repartir los gastos equitativamente, al igual que el cuidado de los niños.

Los jueces pueden determinar el pago de hasta un 30% del salario mensual del padre que tiene que pagar la pensión, a fin de cubrir los gastos básicos del niños, como educación, vivienda, salud y alimentación. Pero ese cálculo siempre estará supeditado a una evaluación detallada de la situación de ambos padres.

Lo bueno es que al contratar una póliza de seguros para el pago de la pensión alimenticia de los niños, es que se puede elegir el importe a asegurar, y si se elige un importe más alto que el que se paga normalmente cuando se esta trabajando, el padre que recibe la pensión, recibirá más dinero si su contraparte asegurada está en situación de desempleo.

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¿Qué es un Seguro para Comunidades de Vecinos?

No es obligatorio contratar un seguro para las comunidades, no obstante, cuando las garantías establecidas en la Ley 38/1999 del 5 de noviembre, de la Ordenación de Edificación caduca, tanto en su obligatoriedad de mantener un seguro de daños materiales y de caución por 1 año, como de responder por los vicios o desperfectos que afecten a la construcción de las viviendas, durante un período de hasta 10 años, dependiendo si se trata de asuntos estructurales o no, es necesario contar con un seguro que permita cubrir los riesgos típicos de una comunidad.

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Aquí veremos algunos de los problemas a los que normalmente se enfrenta una comunidad de viviendas, y las medidas que se toman para enfrentar esos problemas.

La Ley de Propiedad Horizontal

El gobierno no ha emitido ninguna ley que obligue a una comunidad de vecinos para que contrate una póliza de seguros, y esto porque la Ley de Propiedad Horizontal no lo contempla, indicándose en su texto que “con cargo al fondo de reserva de la comunidad se podrá suscribir un contrato de seguro que cubra daños en la finca o bien se realice un contrato de mantenimiento permanente del inmueble y sus instalaciones”.

Existe la excepción a la regla en la Comunidad de Madrid y Valencia, donde las comunidades deben contratar obligatoriamente una póliza de seguros que cubra los riesgos de incendio y daños a terceros.

Dado lo importante que es mantener asegurada la vivienda, siempre es recomendable tener una póliza para cubrir daños que pudiesen afectar a terceros.

Las comunidades de vecinos, sufren una media anual de 1 siniestro ocasionado por agua, es decir filtraciones, humedad, u otros. Hay seguros multirriesgo que pueden cubrir las filtraciones de agua y los daños que se produzcan como consecuencia.

Por fenómenos atmosféricos, se registra una media de 1 siniestro cada 4 años, 1 siniestro por responsabilidad civil cada 7 años, al igual que rotura de cristales, incendios cada 16 años y robo cada 17 años. Las averías y daños eléctricos se siniestran en promedio una vez por cada 30 años.

Para que estos gastos no tengan que ser de cuenta de los vecinos, resulta más conveniente tener contratada una póliza de seguro multirriesgo. Esta póliza puede ser pagada a través de las cuotas cobradas a la comunidad de vecinos, haciéndose bastante económico para todos cuando se comparte el pago.

Coberturas de los Seguros Multirriesgos

Como decíamos antes, los seguros multirriesgos cubren diversas problemáticas, muy típicas de las comunidades. Lo bueno es que las pólizas se pueden adaptar a las necesidades concretas de cada comunidad, y la lista de coberturas puede ser elegida entre los propietarios e inquilinos.

La modalidad básica de este tipo de seguro multirriesgo cubre por lo general incendio, roturas daños por agua o fenómenos meteorológicos, responsabilidad civil y asistencia legal.

Lo ideal es tratar de cubrir todos los bienes de la comunidad, para lo cual existen las coberturas adicionales, que incluyen, robo, daños estéticos, rotura de cristales, accidentes individuales en zonas comunes y protección legal, entre otras. También se puede cubrir el mobiliario, los objetos de arte, las instalaciones comunes, los jardines, y incluso los vehículos del garaje.

El capital asegurado de estas pólizas multirriesgo se actualiza cada año, evitándose desfases, y así los siniestros se indemnizan con la cantidad que corresponde.

Hay una cláusula de bonificación por no siniestralidad, y también está la opción de incluir a copropietarios que no pagan sus gastos de comunidad.

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Los seguros de comunidades son muy distintos a los de seguros de hogares individuales, dado que en las comunidades se hace un gran uso de elementos comunes. Para tener en cuenta, los siniestros más costosos son el de responsabilidad civil y de incendio, que cada año cuestan a las aseguradoras unos 60 millones de euros.

Importante es tener en cuenta que un siniestro se produce al interior de tu domicilio, el seguro de comunidad no lo cubrirá, haciéndose muy recomendable tener un seguro de hogar que te cubra las espaldas.

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¿Seguros para el verano?

Muy pocos piensan en contratar un seguro cuando se acerca el verano, y paradójicamente es la época a la que a más riesgos te expones, ya que se sale a lugares distintos todos los días, se va a la playa, se anda moto de agua, y se hace viajes que te sacan de toda rutina.

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La seguridad por desgracia no toma un descanso en verano, haciéndose muy importante pensar en las coberturas que podrías necesitar según el tipo de vacación que estés pensando realizar. Aquí veremos algunos de los riesgos más comunes que tienes presente en las vacaciones.

Si vas a utilizar piscina de tu casa

Probablemente estés pensando en tomar tus vacaciones en tu propia casa, llenando la piscina y preparando la asadera para una barbacoa con los amigos.

Hasta ahí todo bien, de no ser porque una piscina te puede llevar al descalabro financiero más profundo si alguno de tus invitados te hace responsable de tener que pagar sus gastos médicos en caso de ahogarse.

Los seguros de vivienda por lo general no cubren el riesgo que representan las piscinas, dado que son muy peligrosas y aumentan el riesgo de responsabilidad civil. Es cuestión de pensar que cada año mueren caso 400 personas ahogadas en España, y de esa cifra un 20% muere ahogada en una piscina, es decir 80 personas, en su mayoría menores de 15 años.

Cuando vayas a inaugurar tu piscina, contrata un seguro con responsabilidad civil, o intenta subir la cobertura del seguro que tengas, considerando una política aseguradora tipo paraguas, que permite contar con una cobertura de responsabilidad que va más allá de las coberturas normales.

Adicional a esto, antes de instalar tu piscina, revisa las normas de seguridad que existan, de modo que incorpores los equipos de seguridad necesarios para evitar accidentes, como pueden ser las cercas y cerraduras.

Si vas a utilizar un coche de colección

El verano es el momento ideal para utilizar un coche descapotable de colección, que normalmente son muy caros y lujosos.

Las aseguradoras ofrecen para estos casos, pólizas con coberturas de valor declarado y valor acordado.

El valor acordado significa que tú y la compañía de seguros están de acuerdo en lo que vale el coche, y en caso de pérdida total, la compañía te pagará el importe total de la póliza menos el deducible.

El valor declarado dejan el valor del coche al criterio del asegurador.

Revisa si tu compañía de seguros tiene el know how para conseguir piezas raras o escasas de repuesto para tu coche, y si pueden enviar tu coche a un garaje que elijas libremente.

Asegurar un coche de colección es muy importante, considerando su alto valor y lo difícil que puede resultar encontrar repuestos para repararlos.

Si vas a utilizar una moto de agua

Comprar una moto de agua para el verano es lanzarse a un sinfín de riesgos. Con un seguro de hogar o de inquilinos pueden tener toda la cobertura que necesites, aunque para las motos de agua, puede que sea necesario contratar adicionales, ya que dado el alto riesgo que representan, normalmente las pólizas no cubren su riesgo.

Las primas de seguro dependerán de tus antecedentes de navegación, del tipo de embarcación y de donde lo vayas a utilizar. Una póliza de este tipo cubrirá cualquier daño que sufra tu embarcación, te cubrirá en caso que se pierda o que se produzcan lesiones a terceros, o incluso que alguien la tome sin tu permiso.

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Si vas a alquilar tu casa para las vacaciones

Alquilar la casa para las vacaciones puede ser rentable para todos los involucrados, dependiendo de la duración y la frecuencia de las estancias.

Hay aseguradoras que permiten el alquiler por un corto plazo en una póliza de seguro hogar, y otras aseguradoras pedirán cobertura adicional como apart hotel.

Cuando se trata de alquileres más largos, se necesita una póliza de alquiler de vivienda, que puede costar un 25% más que una política estándar, pero a cambio obtendrás una mayor protección contra el daño y la responsabilidad. Cuando contrates este tipo de seguro, cerciórate de contar con suficiente cobertura para daño o robos en tu propiedad.

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¿En qué países confían mas en una jubilación cómoda?

Todos los años podemos ir encontrando países que resultan ser un paraíso para el momento de jubilar, y algunos países serán más o menos cotizados dependiendo de los intereses y preferencias que tengan. Algunos desearán disfrutar su jubilación al lado de hermosas playas caribeñas, disfrutando de frutas frescas todo el día, mientras que otros preferirán refugiarse en algún lugar recóndito situado en medio de las montañas, o vivir en una ciudad histórica repleta de cultura y vida cosmopolita.

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Aquí veremos una selección de 5 países donde podrán tener una idea para vivir un retiro de ensueño. Hay países que tienen de todo, pero lo cierto es que el mejor lugar para vivir esos años, nunca será el que encuentren en un listado de revista, diario o blog, será el que les indique su intuición y corazón cuando lo visiten.

Los mejores países para disfrutar la jubilación:

Tailandia

1.  Tailandia

Un lugar maravilloso y muy económico para pasar los últimos años de la vida es Tailandia, un país repleto de templos dorados, canales y cuevas, playas, animales exóticos como los elefantes que llevan a los visitantes a recorrer largos senderos que atraviesan la selva y tribus de aldeanos que viven en las montañas.

En Tailandia, nunca se aburrirían de buscar tesoros de seda tejidos a mano, de observar las maderas de teca talladas y las exóticas curiosidades de sus mercados…a bajo precio.

Las playas de Tailandia, destacan por sus arenas blancas y palmeras de coco. Nada puede compararse a levantarse por la mañana y tener como primer paisaje un mar turquesa con escenas propias de un cuento oriental. Las puestas de sol de cada atardecer y los hermosos afloramientos de piedras caliza cubiertos de vegetación hacen de este país un sitio óptimo para jubilar.

Bangkok ofrece todo el bullicio urbano que necesitan los más amantes de la vida urbana. Para el lado norte de Tailandia, la vida es tranquila, pacífica y barata, mientras que el lado sur es digno de ser elegido por sus hermosas playas.

En cualquier lugar del país podrían alquilar un lugar agradable para vivir por sólo USD 500/mes. Un bungalow puede costar unos USD 250/mes, al lado de la playa, con aire acondicionado, agua caliente y Wi-Fi.

Los gastos médicos son muy aceptables también. Para hacerse una idea, un chequeo médico, hecho por un especialista formado en Estados Unidos nunca costará más de USD 40.

Portugal

2.  Portugal

Es uno de los países más pequeños de Europa, y uno de los secretos mejor guardados de esas latitudes. Este es un país adorable por su clima casi perfecto, la abundancia de golf, deportes acuáticos y su excelente comida fresca.

El costo de la vida en Portugal es relativamente bajo comparado con otras naciones europeas. Los bienes y servicios siguen siendo una ganga y la gente local es cálida y acogedora con los extranjeros que llegan a vivir.

Los que sueñan con vivir al lado de playas con arenas doradas, pintorescos castillos y pequeños pueblos fronterizos, situados en cumbres boscosas tienen que elegir Portugal. Hay muchos santuarios, y tradicionales callejuelas estrechas rodeadas de casas antiguas que aún permanecen en pie.

Una casa de 2 dormitorios en la costa puede comprarse por unos USD 95.000, aunque en los Olivares y Viñedos de Alentejo pueden encontrar una casa de 3 dormitorios por ese mismo valor. Un alquiler puede costar entre USD 200 y USD 1.000/mes, dependiendo del lugar donde se ubiquen. En Lisboa están las propiedades más caras (unos USD 900/mes por un piso de 1 dormitorio), por ser un sitio más cosmopolita, mientras que en la pequeña ciudad de Estremoz pueden conseguir una casa de 2 dormitorios por unos USD 200/mes.

Un café en Portugal les puede costar unos 75 centavos y una comida de 3 platos en el almuerzo, con una jarra de vino en la mesa, tiene un valor de unos USD 12.

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3.  España

En este país encontrarán los paisajes que siempre han soñado. Desde hermosas casas blancas bañadas por el sol, con un patio sombreado y un mar azul profundo rodeando el acantilado donde está la casa. Playas, montañas, fabulosas ciudades, festivales y mucho sol.

En España se encuentran en primer lugar, con la cultura, que va desde las pinturas rupestres neolíticas de Altamira a los Fenicios, los romanos, visigodos y moros. Las raíces de este país son ricas y de múltiples capas.

Encontrarán aldeas de piedra que se aferran a las laderas, pueblos en los verdes Pirineos y palacios árabes de ensueño. La comida y el vino son excelentes, y hay una fiesta en algún lugar todos los días. La costumbre dicta dormir una larga siesta después de un almuerzo largo.

Muchos jubilados llegan a vivir a las ciudades de la costa sur de España. Hay grandes comunidades de jubilados que han llegado desde todos los países a situarse en estas costas, desde donde comienzan a explorar el resto del país. Y todos llegan a Madrid, con sus museos de clase mundial y el norte de España, con sus verdes montañas y rocosa costa. El lado norte de España es famoso por la ruta de peregrinación, el Camino de Santiago fue además, uno de los favoritos de Ernest Hemingway. Esta también la región vinícola de España.

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4.  México

En México, hay fiestas de luna, playas de lánguidas arenas blancas, antiguas ciudades coloniales establecidas en las accidentadas sierras y las pirámides Maya que se erigen sobre la brumosa selva de Yucatán…pequeños pueblos mineros que explotan la plata, mercados de frutas y verduras frescas, pueblos de pescadores que se lucen son sus pescados en llamas para el almuerzo, junto a una cerveza, nos dan razones de sobra para entender por qué tantos jubilados se han ido a vivir a México.

México tiene de todo tipo de actividades. Hay alternativas para los que les gustan las compras, la pesca, tomar sol, practicar buceo, montañismo, parapente, visitar sitios arqueológicos, ir a fiestas, conciertos, teatros o disfrutar de una excelente cena.

Las majestuosas ciudades españolas en México están inmersas en la tradición, así como las hermosas iglesias barrocas. Aquí se puede cenar en elegantes cafés y navegar por las tiendas de lujo.

Si el sueño de tu retiro es estar en una elegante mansión colonial con espectaculares jardines, o un simple bungalow donde posar los pies sobre la barandilla y mirar la marea, este es el lugar indicado. Además, el costo de vida es asequible y hay lugares donde casi no existe la criminalidad.

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5.  Panamá

Este es el único país de América Central que representa a una ciudad del primer mundo, con la diferencia que está a sólo dos y media hora en avión de Miami, no hay huracanes y hay de todo para todos. Desde pueblos de montaña, hasta playas tropicales, con llamados de loros y tucanes.

En Panamá podrían ver una ópera, probar las mejores cocinas del mundo, conocer una rica cultura y hasta tener su propia granja orgánica en un pueblo rural.

Donde sea que elijan vivir en Panamá, encontrarán una gran variedad de paisajes para vivir. Es maravilloso ver el conjunto de rascacielos que definen el horizonte de la Ciudad de Panamá y disfrutar de una economía en desarrollo, donde todavía se puede tomar un taxi que atraviese por completo la ciudad, por tan sólo un par de dólares, también pueden disfrutar de una cena para dos, con una botella de vino en uno de los mejores restaurantes de la ciudad, por sólo USD 40.

En Panamá nunca se sentirán aburridos. Fuera de Panamá encontrarán los verdaderos tesoros de la ciudad. Hay hermosas playas, rodeadas del Océano Atlántico de un lado y el Pacífico por otro. Hay montañas verdes tropicales, fértiles tierras de cultivo, exuberantes selvas, y pequeñas ciudades donde los extranjeros se podrán sentir como en familia. Hay algo para todos en Panamá.

El clima de Panamá no tiene rival en el mundo, hay una fauna abundante y un entorno natural virgen idóneo para paseos eco turísticos. Este es un lugar seguro, estable y amigable. Un jubilado que tenga una pensión de unos USD 1.000/mes puede vivir tranquilamente en este país. Hay un programa de gobierno que ayuda a subvencionar las visitas al hospital, los impuestos sobre los coches y de propiedad de una casa. Hay grandes descuentos y la comida, hotelería y entradas a los teatros, también son muy baratos gracias a esos descuentos de impuestos.

Y hay muchos otros países del mundo donde vivir el retiro es un sueño, lo verdaderamente importante es salir a conocerlos y dejarse llevar por lo que dicta el corazón.

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