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¿Qué es el fraccionamiento de la prima del seguro?

Todas las compañías de seguro comercializan sus primas de seguro con un importe anual total, que puede fraccionarse en varias cuotas dependiendo de la cortesía de la compañía de seguros, y en ningún caso es obligatorio que lo hagan.

Por lo general las personas pagan su póliza de seguro con cuotas imputables a su tarjeta de crédito y así se hace más liviano el pago.

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¿Conviene pagar fraccionada la póliza del seguro?

Fraccionar el pago de la póliza de seguros, no significa que se fraccione el costo del contrato, y esto quiere decir que si llegas a tener un siniestro, tendrás que continuar pagando la póliza hasta completar el costo final de la misma.

Pagar fraccionada la póliza de seguros, no siempre resulta ser lo más conveniente ya que las compañías de seguro impone por lo general algunos costes financieros extra, que terminarás pagando como intereses en cada uno de tus pagos fraccionados.

Por ejemplo, si la prima de la póliza de seguros tiene un importe de 600 euros, y deseas pagarla en 3 pagos, si la compañía te pone un interés de un 10%, cada ascendería a unos 220 euros y el precio final que pagarías sería de 660 euros.

¿A dónde destinan las aseguradoras, los pagos fraccionados?

Hay algunos seguros, como los de coche o hogar, que destinan un porcentaje del costo total de la prima al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Ésta entidad recibe esos fondos a un fondo que sirve para pagar las indemnizaciones a aquellos clientes que contratan pólizas que no compensan todos los siniestros. A veces las compañías de seguros destinan una parte del pago fraccionado al Consorcio, y esta última entidad cobra algunos intereses en su favor.

Para hacerte una idea de los intereses que cobran, si el pago del seguro lo dejas semestral, te cobrarán un 2% de interés, si es trimestral, será un 2,5% y 3% si es bimestral. Mientras más fracciones de pago pidas, más intereses cobran, llegando al 3,5% incluso si los pides para pago mensual.

Compañías que dan pago fraccionado

Entre las compañías que a modo de cortesía dan los pagos fraccionados, están las siguientes:

Allianz seguros: La compañía permite fraccionar los pagos en tres cuotas, pagaderas cada cuatro meses. Este aplazamiento de los pagos implica un recargo que la compañía no especifica al cliente.

Mapfre: Esta aseguradora también permite aplazar el pago de la póliza de seguros, aunque al igual que otras compañías, si tomas esta alternativa de pago tendrás que asumir el recargo que te hagan.

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Reale: La aseguradora también otorga la cortesía de pagar el cuotas la póliza de seguros, incorporando intereses y recargos por dar este servicio.

Otras compañías que tienen la cortesía de darte facilidades de pago de tu póliza son Zúrich, Axa, Generali, y Plus Ultra.

Cualquiera de estas compañías te puede dar la posibilidad de fraccionar tus pagos de póliza, no obstante, al no ser obligatorio dar esta alternativa de pago, también se pueden negar a hacerlo, sin tener que darte explicaciones de ningún tipo.

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Seguros para Taxis y Coches Compartidos

Actualmente tenemos la opción de subirnos a un taxi o pedir un coche compartido en la aplicación móvil Blablacar o Cabify. Los coches compartidos sin duda han revolucionado el mercado de taxis y transporte público, ya que ofrecen valores más competitivos y un mejor servicio a los usuarios, pero como no sabemos todavía si viajar a través de un servicio contratado con esta aplicación es tan seguro como un taxi, aquí veremos los seguros que se han creado para los coches compartidos.

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Seguros de taxis y seguros de coches compartidos

Los seguros de taxi

Los taxis tienen la obligación de tener contratado un seguro de accidentes, y sus pólizas son más caras porque el riesgo de tener accidentes es exponencialmente más alto que el de una persona que apenas se pasa una hora circulando por las calles en su propio coche.

Las pólizas de los taxis tienen la particularidad que cubren la asistencia de los pasajeros, y hay varios tipos de pólizas que los taxistas pueden contratar. El seguro más básico y económico, es el de terceros, que cubre la responsabilidad civil obligatoria, daños a terceros y a pasajeros que viajen en el coche siniestrado.

Hay seguros ampliados que incluyen coberturas más específicas, como la de robo, incendio o reparación de lunas y están también las pólizas a todo riesgo, que son las más caras y cubren cualquier daño que pueda sufrir el vehículo.

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Los seguros para coches compartidos

Los coches compartidos que encontramos en la aplicación Blablacar cuentan con un seguro de la aseguradora AXA, que se activa al momento de pagar a través de la plataforma, no encareciendose el costo del viaje.

Entre las coberturas que ofrece este seguro, están las mismas que cubren a los taxis, sumándose a ellas la asistencia en carretera, que cubre en caso de avería, accidente, pinchazo o falta de combustible incluso. Esta cobertura permite reparar el vehículo, llevarlo al taller en remolque y transportar a los pasajeros y alojarlos en algún sitio si es necesario.

Los pasajeros tienen asesoría  legal durante las 24 horas del día, para el caso que sufrieran algún accidente, y en caso de multas por culpa de los pasajeros, el conductor queda protegido. Los coches compartidos de Blalacar tienen un seguro de protección para el conductor que otorga una indenización a su familia e caso de fallecimiento de este. Los pasajeros por su parte, quedan cubiertos con el seguro de daños a terceros. Se incluye además, una cobertura de envío de objetos que consiste en devolver sin costo de transporte algún objeto que se le haya quedado olvidado a un pasajero. Todo esto sin contar con que las pólizas de coches compartidos tambien ofrecen cobertura por responsabiliad civil.

Cabify, que ya lleva funcionando en el mercado desde el año 2011 con diversos tipos de vehículos, también tiene asegurados sus coches ante cualquier siniestro que se produzca en el trayecto.

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Cómo se aseguran las flotas de vehículos

Los seguros para flotas de vehículos están diseñados para empresas que cuenten con 10 o más vehículos a asegurar, y estos incorporan coberturas mucho más convenientes que las ofrecidas a las personas para cubrir los siniestros de sus vehículos personales.

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Qué son los seguros de flotas de vehículos

Los seguros para flotas de vehículos operan casi del mismo modo que los seguros para vehículos personales, con la diferencia que al ser pólizas que incluyen más de 10 vehículos, se obtiene mejores beneficios, traducidos en mayores coberturas, más servicios y mejor valor.

Las flotas de vehículos pueden pertenecer a uno o varios propietarios, siendo lo relevante para la aseguradora, que pertenezcan a la misma empresa. Con esto claro, las empresas pueden asegurar coches de turismo, camiones o vehículos comerciales.

Qué cubre un seguro de flota de vehículos

Los seguros de flota de vehículos, ofrecerán pólizas más o menos costosas dependiendo del riesgo que esté asumiendo la aseguradora. Entre los riesgos que cubre normalmente un seguro de flota de vehículos están:

Responsabilidad Civil Obligatoria: Esta cobertura incluye el pago de las indemnizaciones que define la ley cuando se ocasiona daños a terceros.

Responsabilidad Civil Voluntaria: Cuando consideras que con las coberturas preestablecidas es poco, puedes ampliar la cobertura por responsabilidad civil, añadiendo la responsabilidad civil voluntaria.

Defensa Penal, reclamación de daños y gestión de multas: En todo accidente se puede terminar con procesos administrativos y judiciales que implicarán gastos de defensa que la aseguradora puede cubrir.

Gastos de abogados, judiciales y fianzas: Si se opta por los abogados que indica la aseguradora, los costos de la póliza serán más bajos, mientras que si se opta por un seguro con libre elección de abogados, las coberturas podrían ser más acotadas o las pólizas más caras.

Anticipo de indemnización: Cuando los vehículos de la flota han resultado dañados en un siniestro, se puede pedir un anticipo de la indemnización para hacer un reemplazo o reparación mas rápida.

Gestión de infracciones: La aseguradora puede hacerse cargo de gestionar y tramitar las infracciones en las que incurra alguno de los vehículos de tu empresa.

Asistencia en Viaje: Se cubre a los vehículos en caso de accidente, avería o robo, en cualquiera de sus desplazamientos dentro del país o el extranjero.

Accidentes personales: La aseguradora cubre el fallecimiento, la invalidez permanente y la asistencia sanitaria para el conductor y los ocupantes del vehículo, independiente de quién haya tenido la culpa en el accidente.

Daños Propios: Esta cobertura puede ir con o sin franquicia, dependiendo de las preferencias de la empresa. Se cubre los daños que sufra el vehículo como producto de un accidente de circulación.

Reparación de Lunas: Se ofrece reparación de los cristales de los vehículos en caso que se rompan por causas accidentales.

Robo: Los vehículos quedan asegurados de los robos, dependiendo del valor comercial del vehículo.

Incendio: Se cubren todos los daños que puedan sufrir los vehículos debido a incendios, incluyéndose el traslado del vehículo hacia otro lugar, en el intento de protegerlo del incendio.

Los seguros de flotas de vehículos no aseguran la carga que puedan trasladar los vehículos de la empresa, por lo tanto, en tal caso deberás contratar una póliza aparte a fin de asegurar todos los bienes de valor que trasporten los vehículos de tu compañía.

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Cómo contratar un seguro de flota de vehículos

Para asegurar la flota de vehículos de tu empresa, lo recomendable es que compares las ofertas que veas por internet, y utilices algún comparador de seguros. Cuando identifiques las mejores pólizas, llama a las aseguradoras y solicita una visita de sus ejecutivos para que te expliquen en qué consisten sus beneficios y te entreguen el listado de documentación que debes entregarles para que evalúen el riesgo de tu empresa. Activar tu póliza de seguros es muy fácil cuando ya tienes elegida la compañía de seguros.

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¿Puedo asegurar el día de la boda?

Las bodas son un evento muy caro como para dejarlo al azar. Desde hace algún tiempo existen los seguros de boda, que te cubren en caso de cualquier inconveniente o incluso cancelación del evento por motivos externos a la pareja.

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Muy pocos conocen ese tipo de seguros, ya que no es muy usual contratarlos todavía, por eso hablaremos un poco de ellos, a fin que planifiques tu boda con la tranquilidad necesaria para que ese día sea perfecto, y si no resulta así, no te resulte tan caro volver a organizarlo y tengas la oportunidad de vivir tu boda con alegría y tranquilidad.

Qué es el seguro de bodas

Como decíamos antes, las bodas son de los eventos más caros que enfrenta una persona en su vida, y por lo mismo, es perfectamente asegurable.

Estos seguros, te cubren todos los gastos en caso que la boda deba cancelarse por motivos ajenos a la pareja, es decir, no te cubrirá si la boda se canceló porque tu novia se arrepintió a último minuto y te dejó plantado en el altar.

Los seguros de boda cubren las cancelaciones de boda por motivos que van desde los  accidentes o las enfermedades, los fenómenos meteorológicos, los problemas de transporte o cosas así.

¿Qué cubre un seguro de bodas?

Los seguros de bodas cubren a los asegurados, indemnizándolos en el monto asegurado, ante cualquier eventualidad de fuerza mayor que impida realizar la boda, como puede ser un accidente o enfermedad que incapacite a uno de los novios a asistir a la boda.

Los seguros de boda cubren todos aquellos eventos fuera del control de los novios, como los fenómenos meteorológicos, que impidan asistir a la boda. Lo que no cubren estos seguros, es la cancelación voluntaria de la boda, o que a los novios les hayan tenido los medios económicos para cubrir la totalidad de la fiesta que organizaban.

La utilidad de este seguro consiste en protegerte de las pérdidas económicas mayores en caso que no puedas efectuar tu boda por motivos que escapan de tu control. Con el seguro, puedes obtener el reembolso de la cantidad invertida, y así podrás reorganizar tu boda, para celebrarla otro día, todo cubierto por la aseguradora.

Entre las coberturas del seguro de bodas, encontramos:

  • El vestido de la novia
  • La decoración
  • Las fotos y video de la boda
  • La torta de bodas
  • El alojamiento y las flores
  • El coche de bodas
  • El salón de celebraciones
  • Los regalos de bodas y su cambio

La mayoría de las compañías aseguradoras protegen todos los aspectos básicos de una boda, incluyendo el incumplimiento de algunos proveedores, el cambio de regalos y hasta el transporte.

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¿Cuándo contratar el seguro de bodas?

Como las bodas se organizan con mucha antelación, es bueno tomar el seguro desde antes de comenzar a efectuar gastos. Esta contratación puede hacerse hasta 2 años antes de la boda, o incluso hasta 14 días antes del evento.

El precio del seguro de boda

La póliza será más o menos costosa dependiendo de costo total de la ceremonia. A modo de estimación, una póliza de seguro de boda debería costarte entre un 2% a 3% del costo total del evento. Mientras más costoso tu evento, más riesgo asumes, y más caro será tu seguro de bodas.

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Qué son las secuelas tardías

Las secuelas tardías son aquellas que aparecen después de un accidente, de una operación o incluso después del nacimiento. Hay aseguradoras que indemnizan las secuelas tardías que se han producido por estos acontecimientos, siempre y cuando quede estipulado en un informe médico, que en el futuro pueden aparecer.

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La misma situación sucede con las prótesis, ya que con el tiempo sufren desgaste y deben ser reemplazadas, sin contar con que su uso genera también desgaste en el cuerpo de quien las lleva, lo que implica muchas veces, gastos en futuras operaciones, que deben quedar asegurados desde el inicio.

Las secuelas tardías de un accidente de coche

Los accidentes en coche son cubiertos por las aseguradoras, que se hacen cargo de los gastos médicos y hospitalarios. No es inusual que los dolores posteriores a un accidente en coche aumenten, ya que después del shock inicial el cuerpo deja de producir endorfinas y el dolor se hace más agudo. Entre las lesiones más frecuentes de un accidente de coche, encontramos las siguientes.

Lesiones de los tejidos blandos

Entre las lesiones más comunes de un accidente en coche, están las lesiones de los tejidos blandos en el cuello debido al latigazo que produce el choque. Ese latigazo produce dolor en el cuello, y puede significar tener rigidez de las extremidades, mareos, espasmos musculares, reflejos más lentos y entumecimiento o debilidad de las zonas afectadas.

Los tratamientos pueden ser largos y costos, lo que implica gastos en asumir una rehabilitación y quiropráctica.

Las lesiones cerebrales

Las lesiones cerebrales son las mas comunes, y que no se ven de inmediato en un accidente en coche. Una conmoción cerebral es una lesión cerebral traumática en la que el cerebro golpea el interior del cráneo. Esto puede producir las mismas consecuencias que el latigazo cervical del que hablábamos sumándose otros síntomas adicionales, como pérdida temporal de la función cerebral, dolor de cabeza, pérdida de equilibrio, visión borrosa o doble, zumbido de oídos, vómitos, desorientación, amnesia, depresión o ansiedad, entre otros.

Es posible que  hasta 15 años después de un accidente en coche se sufran secuelas tardías, y los más susceptibles de sufrir estas secuelas son los niños y ancianos, incluyendo el sangrado del cerebro, ataques de epilepsia y convulsiones. A veces estas lesiones tardías requieren de hospitalización y cirugía.

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El daño Invisible

Un daño que se produce siempre después de un accidente grave, es el emocional, y decimos que es invisible porque es el más difícil de detectar y diagnosticar después de un accidente en coche.

Es común ver estrés postraumático, que implica ansiedad situacional después del evento que causó el trauma. Y al igual que una persona que haya sufrido una conmoción cerebral, una persona con estrés postraumático puede sufrir depresión, ansiedad y otros trastornos de la personalidad. Este tipo de estrés aparece después de varios meses que se produjo el accidente.

Las secuelas tardías y los seguros

Las pólizas de seguros son muy claras en señalar que se harán cargo de las indemnizaciones para los gastos médicos  que se producen posterior a un accidente en coche, y son muy explícitas al señalar que no se hacen cargo de secuelas derivadas de patologías preexistentes o que sean producto de otros accidentes. Lo mejor es aclarar todas estas dudas al momento de contratar un seguro y cerciorarse que cubre no sólo los daños visibles luego de un accidente, sino también las secuelas invisibles, como las psicológicas.

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Seguros para drones

En España, por orden de la Ley 8/2014, los drones o naves no tripuladas o pilotadas a través de control remoto, deben ser contar con un seguro de Responsabilidad Civil como mínimo.

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Tener un dron implica cumplir con una serie de obligaciones legales que te describiremos a continuación, mostrándote las compañías de seguros que los ofertan en el mercado.

Los requisitos legales a cumplir para tener tu dron:

Si bien el marco legal vigente actualmente para tener un dron establece varios requisitos de uso, además del seguro de responsabilidad civil, debes tener en cuenta que la ley se irá puliendo y modificando ya que por tratarse de un sector tan novedoso como dinámico, se irán implementando cambios que se ajusten mejor a las necesidades de regulación del sector.

La Ley 8/2014, además de establecer los sitios y consideraciones que debes tener para volar tu dron, fija los requisitos de toda aeronave para volar, sumándose a ello la obligación de disponer de un manual de operaciones y un programa de mantenimiento, más un seguro obligatorio.

Los seguros para tu dron:

La aseguradora Caser, fue de las primeras en lanzar un seguro de responsabilidad civil para drones, con una póliza que responde ante daños ocasionados a terceros durante su vuelo, como puede ser una ventana rota, dañar un coche, o que el dron caiga sobre una persona, lo cual está dentro de las posibilidades y te puede causar serios problemas si no respondes por los daños causados.

Allianz también tiene seguro de drones, sumándose a esta compañía las aseguradoras  Elvetia, Generalli, o la cadena de tiendas electrónica Worten, que comercializa drones con seguro incluido si el cliente así lo desea.

Los seguros de drones tienen un costo que va entre los 200 y 300 euros, aunque  el importe dependerá del tamaño de la aeronave, ya que mientras más grande sea esta, más grande podría ser el siniestro y por lo mismo, más caro el seguro.

Los drones con un peso menor a 25 kilos, tienen pólizas que cubren hasta 300.000 euros en daños personales y materiales. Cuando los drones pesan más de 25 kilos, las coberturas por responsabilidad civil pueden cubrir hasta 900.000 euros.

La corredora MVAseguradores, ofrece pólizas de diferentes compañías, dependiendo de las necesidades específicas del cliente que lo vaya a contratar, aunque hoy en día los seguros de drones, no sólo cubren los daños a terceros, sino que también cubren daños propios, gastos legales y accidentes. Para hacerse una idea del riesgo que representa un dron para una aseguradora, hay que pensar que un dron es tan riesgoso como una motocicleta, por lo mismo, asegurarlos no es tan económico como quisieras, afortunadamente la industria de seguros ha madurado y está ofertando cada vez productos más competitivos.

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Los requisitos de asegurabilidad de un dron:

Para que un dron pueda ser asegurado, debe cumplir con todos los requisitos que establece la Ley y la Agencia Estatal de Seguridad Aerea (AESA), que serían para estas naves, en caso de pesar menos de 25 kilos: llevar una placa de identificación, y que el piloto sea autorizado por la agencia. Los drones que pesan más de 25 kilos tienen que tener un certificado de navegabilidad otorgado por la AESA.

La mayor parte de los drones asegurados corresponden a empresas que los utilizan con fines comerciales, como la fotografía y filmación de eventos, además de trabajos de ingeniería o científicos. Estos seguros tienen un importe entre los 200 y 300 euros.

Entre las normas de uso del dron, están que sólo pueden ser utilizados durante el día, en zonas inhabitadas y lejos de los aeropuertos.

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Mejores Seguros de Vida en España

Para averiguar qué seguro de vida puede ser más adecuado para cubrir tus necesidades, además de verificar el ranking de las aseguradoras con mayor cantidad de pólizas contratadas, hay que revisar la cantidad de reclamos que hay hacia esas compañías y revisar las ofertas que te dan los comparadores online.

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En base a la revisión de los comparadores Kelisto, Canalseguros y Preciosegurodevida, hemos sacado las siguientes conclusiones.

El seguro de vida más conveniente para una mujer soltera:

Si eres una mujer soltera, sin hijos y quieres dejar un capital asegurado de 60.000 Euros a tus herederos, la póliza de seguros más conveniente es la que ofrece Antares, con un importe que fluctúa entre los 33,47 y los 40,47 Euros anuales.

Pagas la anualidad y ya tienes la certeza que ante el caso de fallecimiento por cualquier causa excepto el suicidio, tus beneficiarios percibirán los 50.000 Euros contratados como indemnización.

En segundo lugar aparecen las aseguradoras Segurvital y Surne, con importes que van entre los 40 y 36,52 Euros anuales, con la posibilidad de contratar una sobreprima en Surne, en caso de practicar deportes de riesgo.

El seguro de vida más conveniente para las familias:

Como las familias tienen más bienes, más deudas y compromisos financieros que asumir, aún después del fallecimiento de uno o dos de los cónyuges, es bueno considerar un capital mínimo a asegurar de unos 200.000 Euros, considerando que se debe cubrir parte de la hipoteca de una casa, gastos de educación y alimentos de los hijos, sin contar con todos los gastos necesarios para vivir de la familia, que debiesen mantenerse de forma similar por algunos años, aún después del fallecimiento del sostenedor económico de la familia.

Si eligen la aseguradora Antares, la póliza anual de tu seguro de vida tendrá un importe anual de 133,89 Euros, siguiéndole Segurvital con un importe de 135 Euros anuales.

Los seguros de vida consideran como indemnización, no sólo el capital asegurado sino también los gastos del sepelio, que no dejan de ser importantes.

Los ranking de Seguros de Vida:

Si revisamos cuáles aseguradoras tienen más pólizas contratadas con seguros de vida, podemos ver que Mapfre tiene el primer lugar, siguiéndole Vida Caixa y BBVA Seguros.

Que una aseguradora tenga la mayor parte del mercado no asegura que sea la que aseguradora con mejores productos, ya que su participación de mercado se puede deber al marketing y cobertura que tienen para su contratación expedita. De todos modos, siempre debes revisar los estados financieros de las aseguradoras a la cual confías tu seguro de vida, de modo que el producto realmente sea útil cuando tenga que hacerse uso de él.

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Antares seguros

La compañía que hemos visto como la más conveniente en materia de seguros de vida por su importe, es Antares, una Compañía de Seguros Personales de Telefónica que lleva más de 20 años en el mercado, y está orientada a los clientes particulares y colectivos de empresas. En total, Antares tiene más de 250.000 asegurados en España.

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Seguro salud

¿Qué tener en cuenta al contratar seguros médicos? Modalidades y coberturas

Contratar un seguro médico es un asunto que debe tomarse con seriedad para elegir la mejor alternativa de cobertura. Los seguros de salud no se pueden recomendar o elegir como una prenda de vestir estándar, ya que son productos altamente personalizados y especializados que se deben seleccionar según las propias necesidades.

Seguro salud

Para facilitarte la tarea de elegir el mejor seguro de salud, aquí van algunos consejos y recomendaciones que les serán de utilidad.

Los atributos del mejor seguro de salud

Libertad de elegir a tu médico: Una buena póliza de seguro médico tiene que permitirte elegir al médico que más te guste. Hay pólizas que te obligan a ver sólo a ciertos especialistas, y si eliges a uno que no está con convenio en ellas, no te cubren ni te reembolsan absolutamente nada.

Hay también, pólizas mixtas, que te indican a los médicos a los que puedes asistir y tener el 100% de reembolso, dejándote libre la opción de ir a otro médico, con la posibilidad de obtener un reembolso posterior a la atención. Las modalidades mixtas siempre son las más adecuadas.

Prestaciones adicionales: Los seguros de salud cada vez tienen más atributos adicionales, pero que los tengan no significa que los necesitemos realmente. Por ello debes hacer un detallado análisis de estos atributos extra, y pensar si realmente te sirve tener, por ejemplo, más cobertura dental o psicológica.

Si no ocupas los atributos adicionales que te ofrecen, no debes considerar que esa póliza tenga algún valor añadido para ti. Ten en cuenta también, las coberturas en el extranjero para el caso que viajes muy a menudo.

Entre las prestaciones adicionales, podríamos incluir también las enfermedades más graves que existen, como el cáncer o el sida, así como podríamos incorporar los embarazos, ya que buena parte de las aseguradoras, las excluyen de entrada o bien, las someten a largos periodos de carencia antes que puedan disfrutar de los beneficios de su seguro contratado.

Para nadie es un misterio que las aseguradoras cobran mucho más a las mujeres,  sólo porque son jóvenes y/o están en edad fértil. Las diferencias son tan grandes que para una mujer en edad fértil, es muy positivo hacer el ejercicio de sacar cuentas y determinar si realmente necesita una cobertura maternal cuando no tiene planes de ser madre.

La carencia: En casi todas las aseguradoras hay períodos de carencia, que significa que contratas la póliza, y pasado el tiempo de carencia recién puedes comenzar a utilizar los beneficios de tu póliza.

Las carencias se utilizan por las compañías aseguradoras como un modo de evitar que personas con preexistencias mal utilicen sus coberturas. Lo mejor es tratar de elegir aquella póliza que tenga un periodo de carencia corto, de modo que no tengas que esperar demasiado para comenzar a utilizar los beneficios de tu póliza.

salud

Coberturas médicas: Hay que revisar los niveles de cobertura a consciencia, ya que no es lo mismo atenderse en un centro médico saturado que uno más expedito, o más cercano.

Tienes que evaluar si los recintos hospitalarios con los cuales tiene convenio la póliza de seguro médico, son de calidad, ver si tiene todos los servicios y instalaciones que necesitas para cubrir tus necesidades médicas particulares, o bien, si tiene una sala de emergencias suficientemente equipada para atenderte en caso de urgencia.

Todas las recomendaciones que os hemos dado aquí, sólo serán útiles cuando se trate de contratar un seguro de salud médico privado, ya que los seguros complementarios que ofrecen las empresas, no te dan la posibilidad de personalizar tu seguro y sólo debes subirte al convenio. Si este fuese tu caso, puedes ver la opción de contratar tu seguro complementario de modo individual, sólo para aquellas atenciones que no cubre tu seguro de salud empresa.

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accidente

¿Qué aseguradora paga la factura de un accidente?

Cuando se contrata una póliza de seguro, es normal pensar que se está quedando cubierto contra todo tipo de accidente, ante todo evento. Pero muchas veces se comete el error de omitir la identificación de las responsabilidades, y cuando sucede un siniestro, no sabemos quién paga las facturas del accidente, los gastos médicos, los daños del coche, los honorarios legales, etc.

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Para aclarar todas tus dudas, veremos algunas respuestas a las dudas más frecuentes respecto a quién paga las facturas por accidentes de tráfico.

¿Quién paga la factura del coche?

Si tienes un siniestro, para que puedas identificar con facilidad quién tiene que hacerse cargo de los daños a tu coche, hay que distinguir tres supuestos:

Primero: Si tu coche está asegurado a todo riesgo, debe ser la compañía de seguros quien pague todas las facturas del accidente.

Segundo: Si tu seguro está a terceros, pero en el siniestro no han intervenido más de dos coches, en virtud de los convenios entre compañías, tu seguro debe pagar el costo de reparar tu coche.

Tercero: Si tu seguro está a terceros, y en el accidente han participado más de 2 coches, quizás no aplique convenio, y en tal caso quién tiene que pagar es la compañía de seguros del coche responsable del siniestro.

¿Quién paga los gastos de sanidad y rehabilitación?

En este caso, al igual que en el caso anterior, es importante saber quién paga las facturas que tienen que ver con el tratamiento de los lesionados. Para este fin, debemos distinguir tres supuestos:

Primero: Si resulta lesionado un peatón, ciclista o persona que va sobre un transporte público, quién se hace cargo de las facturas sanitarias tiene que ser la compañía de seguros del responsable del accidente.

Segundo: Si el accidente ocurrió durante el trayecto desde o hacia el trabajo, debe responder por los gastos la mutua de accidentes laborales, aunque si tienes convenio de asistencia sanitaria, podría hacerse cargo la compañía de seguros tuya.

Tercero: Si quien resulta lesionado es el conductor u ocupante de un vehículo, quien debe responder por los gastos de sanidad es la propia aseguradora.

¿Quién paga por los gastos derivados del accidente?

En todos los accidentes se producen gastos derivados, como el propio trayecto en ambulancia hacia sanidad, los medicamentos, los enseres que tenías a bordo en tu coche o otras cosas más. En cualquier caso, el responsable de pagar los gastos es la aseguradora del responsable del accidente.

¿Quién paga los honorarios legales?

Las coberturas por honorarios legales deben ser cubiertas por la propia póliza de seguros, para ello hay que fijarse en las coberturas que tienes y los límites de gastos legales. Hoy en día en casi todas las pólizas de seguros de accidentes hay cobertura para gastos legales, seas culpable o no, ya que en caso de no ser el culpable, puede que necesites demandar a la otra parte para obtener tu indemnización.

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¿Qué pasa si la aseguradora no paga la indemnización?

Por ley está estipulado que las aseguradoras tienen un plazo de 40 a 47 días para pagar las indemnizaciones, contados desde la fecha que se produce el siniestro.

En caso que la aseguradora demore de ese plazo, si no existe razón justificada para el retraso, tendrá que pagarte intereses anuales de hasta un 20% . Para hacer efectivo los plazos de cobro de intereses, muy importante es declarar el siniestro dentro del plazo fijado en la póliza.

Plazos máximos para cobrar la indemnización

De acuerdo a la Ley 50/1980 en su artículo 23 deja estipulado que tienes:

  • Dos años para reclamar los daños materiales.
  • Cinco años para daños físicos a las personas.

Por todo lo antes expuesto antes, debes ser muy diligente en declarar lo más pronto posible el accidente cuando tengas seguro de accidentes.

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