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Qué pasos hay que seguir cuando un familiar fallece

Cuando fallece un familiar, es muy difícil comenzar a buscar qué trámites se deben realizar en medio de ese dolor que impide pensar bien. Por este motivo, lo mejor es enterarse antes de todo lo que deberías hacer cuando fallece un familiar, de modo que la sorpresa no sea el factor que te haga cometer errores que a la larga te costarán caros y te impedirán hacer las gestiones que debes hacer para proceder con el cobro de los seguros que corresponda, si es el caso.

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Las 10 gestiones clave a efectuar ante un fallecimiento

Cuando un familiar fallece, tienes que estar atento a cumplir con estos 10 trámites para avanzar con las gestiones que luego se vendrán para el seguro:

1. Obtener el certificado de defunción

Este certificado te lo dará el médico tratante o cualquiera que haya reconocido la muerte del cuerpo. En ese momento, es probable que te pregunten si tu familiar manifestó la voluntad de donar sus órganos o te comentó algo al respecto.

2. Inscripción en el Registro Civil

Con el Certificado de Defunción que te entregue el médico que haya constatado la muerte de tu familiar, tienes que ir dentro de 24 horas a inscribir la defunción en el registro civil, que te entregará la licencia de entierro o incineración. Si había seguros comprometidos, lo que tienes que hacer es facilitar este certificado de defunción a la compañía aseguradora para que avance con estas gestiones.

3. Entierro o incineración del cuerpo

Una vez hechas las gestiones anteriores, se procede con el entierro o incineración del cuerpo. Si tu familiar quiso ser incinerado, tendrás sus cenizas para siempre en algún lugar de tu casa.

4. Testamentos

Otro paso muy importante luego de la defunción de un ser querido, es averiguar si existió un testamento que reflejase la última voluntad del difunto. Si el difunto hizo un testamento, debes averiguar quién fue el notario responsable.

5. Certificados de seguros

También deberás averiguar si tu familiar tenía contratados seguros de vida y/o accidentes, y proceder a comunicarte con la compañía.

6. Contactar a la aseguradora

Cuando ya sabes quienes son los beneficiarios de la póliza de seguros, debes contactar a la compañía de seguros para que se inicien los trámites necesarios. La aseguradora, en caso de ser pertinente, siempre te pedirá el certificado de defunción.

7. Copia del testamento

La compañía aseguradora, también estará interesada en saber si hubo testamento, y si existe copia del mismo, para proceder con la repartición de bienes o dinero del asegurado.

8. Acta de herederos

En caso que la persona fallecida no haya hecho un testamento, lo que tienes que hacer es un acta de declaración de herederos ante notario o juzgado, según corresponda. Con esto listo, la herencia se podrá comenzar a repartir conforme a lo que diga la ley.

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9.Pensiones y herencias

Para el caso de las pensiones, las gestiones las tienes que efectuar en los centros de atención de la seguridad social, llenando el modelo de solicitud de prestaciones de supervivencia, presentando toda la documentación que sea pertinente.

Para el caso de las herencias, puedes aceptarla o repudiarla, dependiendo de la situación en la cual se presente esto.

10. Liquidar impuestos de herencia

Hay impuestos que tienen que ver con las sucesiones que son necesarios pagar previo al pago del capital por parte de la compañía aseguradora.

Si hubiese bienes inmuebles, tienes que liquidar el impuesto sobre el incremento de los bienes de naturaleza urbana y el pago se tiene que hacer dentro de los 6 meses que siguen desde el fallecimiento.

Cuando el familiar fallecido ha tenido seguros contratados, es mucho más fácil avanzar en todos los trámites, ya que te van asesorando paso a paso en todo lo que debes hacer, para finalmente cobrar el capital de la póliza.

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Qué es el seguro de comercio

Todos los negocios deben tener entre sus primeras preocupaciones, asegurar todo lo que sea susceptible de asegurar, privilegiando asegurar a su personal, sus bienes y sus clientes, considerando que en todo negocio hay riesgos y un alto grado de incertidumbre del que no se puede escapar.

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Para todos los comercios existen los seguros de comercio, los que se adaptan a cada necesidad y sector económico, ofreciendo coberturas y garantías que permiten recuperarse más rápido de cualquier desastre fuera de tu control en el negocio.

Las coberturas estándar en los seguros de comercio

Para los comercios, hay cientos de coberturas extras y adicionales que te ofrecerán las compañías de seguro a cambio de un recargo extra en tu póliza, pero todas comparten más o menos las mismas coberturas estándar, que serían las siguientes:

Daños Materiales:

Esta cobertura te protege de cualquier desastre material, cubriendo todos o parte de los costos de reparación o reposición de los daños causandos por las siguientes situaciones:

  • Incendio
  • Explosión
  • Caída de rayos o humo
  • Impactos de cualquier tipo (vehículos, naves, otros)
  • Pérdida total del edificio
  • Medidas de la autoridad y de salvamento
  • Siniestros con orígen en fenómenos eléctricos del edificio o ajuar asegurado

Gastos:

Las pólizas cubren los gastos derivados de cualquier siniestro que se produzca debido a las situaciones descritas anteriormente, ya que por ejemplo, un incendio implica tener la intervención de bomberos, perder información valiosa que debe ser recuperada, recuperar los muebles, limpiar y sacar escombros. Todo esto sin contar que por un siniestro tan sorpresivo como un incendio podrías necesitar cubrir el alquiler de otro local para continuar funcionando, obtener nuevos permisos y licencias y volver a comenzar.

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Responsabilidad Civil:

En cualquier comercio puedes sufrir un siniestro que cause daños o incluso la muerte de un tercero, o cual te obliga a indemnizar a ese tercero si eres civilmente responsable del daño. Hay varios tipos de responsabilidad civil que se cubren en los seguros de comercio, que serían:

RC Inmobiliaria: Esta es la responsabilidad derivada de usar o ser propietario de un edificio asegurado, o de ejecutar trabajos de mantención o reformas dentro de él.

RC Actividad: Esta es la responsabilidad que te corresponde por el mismo funcionamiento de un negocio, es decir por siniestros que deriven de una actividad económica, incluyendo los actos maliciosos de empleados y clientes.

RC Patronal: Esta cobertura te protege para siniestros donde los principales perjudicados resulten ser tus empleados. Esta es una responsabilidad que siempre debe contratarse en los negocios, ya que una demanda por RC de un empleado que se ha accidentado dentro del local puede significar un costo y desgaste enorme en términos de tiempo y dinero.

RC Civil de Productos: Esta cobertura se utiliza cuando la responsabilidad deriva del suministro de bebidas y alimentos. Es una cobertura idónea para restaurantes, donde la comida circula caliente a diario a través de pasillos y escaleras, y nunca se sabe si alguien puede resultar quemado o intoxicado.

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Daños personales y del vehículo por inundaciones

En España, cada cierto tiempo hay desastres naturales que provocan inundaciones muy dañinas en las calles, ya que dejan resultados desastrosos para los conductores y sus coches.

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¿Qué hacer si eres víctima de daños personales y materiales producto de una inundación?, aquí veremos cómo funciona un seguro en ese caso.

Los riesgos extraordinarios

Una inundación entra en la categoría de “riesgo extraordinario” para las aseguradoras, y cuando estos riesgos no son cubiertos por ellas en sus pólizas, estos son cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, que se hace cargo de todos los gastos que implica sufrir una inundación que daña tu coche. Las coberturas de este riesgo por parte de Consorcio de Compensación de Seguros, son válidas solamente si se tiene contratada una póliza por daños propios que incluya el riesgo de inundación o daños personales producto de ella, aunque los daños personales generalmente son cubiertos por la pólizas de seguro.

¿Cómo se determina que mi coche fue pérdida total?

El análisis de pérdida total lo hace cada compañía aseguradora, pero como criterio general y común, consideran pérdida total cualquier coche que presenta un costo de reparación y/o un valor de recuperación que iguala o excede el valor de mercado actual del coche antes de la pérdida. Por lo general, cuando el agua inunda el tablero eléctrico o otros componentes eléctricos, este es considerado como pérdida total.

¿Qué sucede con mi coche si es declarado pérdida total y todavía debo pagar el préstamo a un tercero?

Cuando tu coche es declarado pérdida total, tienes que firmar el título a la compañía de seguros, que a su vez te entregará un cheque por el valor de mercado de tu coche. Si tu coche tiene deuda, la aseguradora se contacta con el prestamista que financió tu coche para que firme el título y para pagar la deuda pendiente. En caso que exista un importe ya pagado de deuda hacia el prestamista, la aseguradora te entrega esa diferencia de dinero a ti.

Como ejemplo, si el valor de mercado del coche es de 10.000 Euros, y lo que debes son 8.000 Euros, la aseguradora emitirá un cheque por 8.000 al prestamista para liberar el coche, y emitirá un cheque por 2.000 Euros adicionales para ti, completando los 10.000 Euros en los cuales está valorizado tu coche.

¿Puede ser que la aseguradora quiera reparar mi coche con partes usadas?

Hay compañías de seguros que admiten usar partes usadas que estén en buen estado, para reparar coches. Pero todo dependerá del coche en particular y sus características, además de las condiciones pactadas en la póliza.

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¿Todas las pólizas permiten alquilar un coche mientras el propio está en malas condiciones debido a una inundación?

Esto dependerá de la póliza contratada. Algunas pólizas te permiten reembolsar el alquiler de un coche por algunos días o meses, con o sin costos adicionales asociados mientras se repara tu coche.

En resumen, dos puntos clave a evaluar en las pólizas de seguro para riesgos por inundaciones y daños personales, son los tipos de cobertura y los importes de cada una de ellas. Todas son distintas y es necesario comparar y ver el modo de liquidar el seguro.

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Incendios forestales y hogares, cómo asegurarse

España se ha visto más afectada que nunca por los incendios forestales, debido en parte al calentamiento global y en mayor medida, al descuido y el mal actuar humano.

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Adicionalmente, siempre está latente el riesgo de sufrir un incendio en el hogar, lo cual es posible cubrir con las pólizas contra incendio que ofrecen las compañías aseguradoras.

El origen del fuego

La principal causa de los incendios forestales es la negligencia, el abandono de ciertas zonas rurales y las dificultades estructurales que existen en algunas zonas del país. Todo esto sin contar con las oleadas de calor que han llegado para quedarse.

En el hogar, la principal causa de un incendio puede ser también la negligencia o incluso un acto accidental e involuntario.

Consecuencias de un incendio

Debido al peligro que generan los incendios forestales, las autoridades exigen evacuar las zonas afectadas por las llamas, y esto sucede cualquier día y a cualquier hora.

Cuando el incendio se produce en tu hogar, tienes que buscar rápidamente donde alojarte, y además, verte enfrentado a la pérdida de todos tus bienes.

Evacuar tu hogar significa costes importantes a asumir por el afectado por el incendio, y lo peor, por un largo tiempo.

Los seguros de incendio

Cuando las personas han podido huir de sus casas para ponerse a salvo de las llamas, dejan muchas veces, demasiadas cosas de valor en sus casas, ya que no es posible llevárselas en su equipaje de emergencia.

Para resguardar el valor de todos los bienes de valor que se dejan en casa durante las emergencias incendiarias, existe el seguro de incendio, donde la compañía aseguradora se obliga a pagarte una indemnización por los daños producidos por el fuego.

La mejor forma de protegerte en caso de incendio, es contratar un seguro que te cubra para los incendios que se hayan producido por causas fortuitas, y/o por causas intencionales. Normalmente las compañías aseguradoras no responden si comprueban que el incendio fue producto de un acto malicioso y mal intencionado, causado por el asegurado.

Los incendios forestales no son la única causa de que una casa se queme. También son causal de incendio los cortocircuitos, las colillas mal apagadas y otros descuidos parecidos.

Los seguros de incendio tienen varios tipos de coberturas que permiten recuperar, al menos en su mayor parte todas las pérdidas económicas que hayas tenido.

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¿Cuáles son las coberturas del seguro incendio?

No todas las compañías cubren las mismas cosas, sin embargo, hay coberturas comunes en los seguros de incendio de hogar. Estas serían las siguientes.

Daños: Todos los daños que ocasione el fuego en tu vivienda son cubiertas por el seguro. Los importes varían de una compañía a otra, y de una póliza a otra, al igual que las coberturas de contenido, que te indemnizaría la pérdida de muebles por ejemplo.

Bomberos: Cuando el incendio es intencional, o por culpa del propietario del inmueble, este tendrá que asumir los costes de extinción del incendio. las pólizas de seguro en algunos casos se hacen cargo de estos costes.

Traslado de muebles: Cuando tienes que desocupar tu hogar para comenzar a reparar las consecuencias de un incendio, siempre es necesario mover muebles y una gran cantidad de cosas, en lo cual te ayudará contratar una póliza que incluya el traslado y custodia de tus muebles.

Alojamiento provisorio: Después de un incendio hay que buscar inmediatamente donde alojar. Para ello están las pólizas con coberturas para hacer frente a estos gastos mientras intentas reparar tu casa siniestrada o buscas otra.

Reconstrucción: Hay pólizas que cubren los costes de reconstruir tu hogar y te ayudan en los gastos de estar en un alojamiento provisorio. Tienes que elegir una póliza que se haga cargo de todos los costes de reconstrucción, ya que hay algunas que ponen límites poco convenientes en sus importes.

Daños por rayos: Hay pólizas de seguros que cubren los costes como consecuencia de la caída de un rayo, o por los desperfectos que se produzcan como consecuencia de estos, incluyendo incendios y daños a tu sistema eléctrico.

¿Es importante un seguro de incendio?

Considera que tu casa puede ser el desembolso de dinero más grande que hagas en tu vida, por ello tienes que protegerlo ante cualquier evento, no sólo en su infraestructura sino también en su contenido, ya que sin darte cuenta, durante años acumularás muchos objetos de valor dentro de ella. Y perderlos sólo tardaría segundos.

Adicionalmente al seguro de incendio hogar, es bueno que consideres contratar la cobertura por Responsabilidad Civil, ya que siempre esta el riesgo que causes algún daño a terceros, como inundar accidentalmente la propiedad de tus vecinos.

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